为你的孩子开一个银行账户并成为联名账户持有人是一个很好的方法:
- 强化我们认为理所当然的基本银行概念，例如增加和提取资金
- 教授基本的预算技巧并证明花得比赚得少的重要性，这是财务责任的基石
- 展示储蓄的重要性即使每个月只有几美元，也要给你生命中年幼的孩子
- 在长期储蓄目标上有一个良好的开端，比如高等教育用品和学费
- 沟通长期财务目标的价值
以下是两种适合儿童使用的主要银行账户之间的差别，以及适合18岁以下儿童使用的最佳支票和储蓄账户的汇总。
未成年子女的银行账户:联合、托管、预付
除了法律上的解放，美国法律禁止18岁以下的儿童拥有单独的存款账户，如支票和储蓄账户。然而，大多数美国银行和信用合作社允许子女与父母一起持有存款账户。
真正适合未成年人使用的银行账户有两种形式，具有非常不同的特点和权限:联合账户和托管账户。第三种对未成年人友好的帐户类型是可重新充值的预付借记卡对于不确定是否要马上给孩子开设银行账户的父母来说，这通常是第一步。
共同的银行账户
如果你已经结婚或处于一段稳定的关系中，你可能会持有一个或多个联合金融账户和你的配偶或伴侣。同样的想法也适用于与未成年子女共同持有的账户;您和您的孩子都可以按您认为合适的方式存取款。
父母可以对与子女共同持有的账户行使相当大的控制权。当你的孩子还太小，不能合法工作时，你很可能是他们资金的唯一或主要来源。如果你想为他们设置一个严格的每周或每月支出限制，只需按你想要的水平和频率为账户提供资金。
一般来说，联合存款账户是日常开支和中短期储蓄的理想选择。大多数支票账户对存取款金额和频率几乎没有限制。根据法律规定，储蓄账户每个结算周期最多只能提款6次，超过限额的提款要缴纳罚款。
如果你的孩子——和你——能够抵制住为了短期需要而抢夺它的诱惑，那就值得一试高收益联名储蓄账户适用于长期储蓄目标，比如大学学费、孩子的第一辆车或第一套公寓的押金。
托管银行账户
下向未成年人统一礼品法(UGMA)和向未成年人统一转让法(UTMA)父母或者法定监护人可以为未成年子女设立托管账户，不涉及受托人信托基金或受托人。UGMA和UTMA允许广泛的资产，但大多数银行限制保管存款帐户只能是现金。
保管账户的未成年人是其所有者和主要受益人。然而，在未成年人达到法定成年年龄之前，该账户的托管人将担任其管理人。父母或法定监护人可以担任托管人，也可以指定外部人士(通常是金融机构或第三方财务顾问)担任这一角色。
在任何一种情况下，托管人都是受托人，这意味着他们可以从账户中支付合格的、合理的费用，但必须根据未成年人的最佳利益来管理账户。当未成年人达到成年年龄时，帐户及其内容的完全控制权必须移交给他们。
由于小型托管账户受益人不能在没有托管人的情况下提取账户资金，因此托管账户不适合日常使用或短期或中期储蓄。它们适用于长期储蓄目标，如高等教育。
专业技巧让你的孩子走上正确的财务轨道并不是以拥有正确的银行账户为终点的。通过UGMA打开一个UGMA帐户晨鸟帮助投资他们的未来。
适合18岁以下儿童的最佳支票账户
给你的孩子开一个真正的银行账户?这些都是目前市场上最好的选择。
这些账户大多是免费或低成本的，最低余额要求也很低。有些银行的利率也不错。但是在申请之前一定要仔细检查所有的账户信息。
除非另有说明，这些适合孩子使用的银行账户都是共同所有权账户，而不是托管账户fdic担保．
1.铜的银行
为青少年打造的银行解决方案
铜是一个青少年友好的移动银行解决方案，专为13至17岁的孩子(以及他们的父母)设计。
铜应用程序和借记卡通过为父母和青少年建立一个联系和共同学习的平台，教会青少年如何做出明智的财务决策。
使用铜借记卡在任何地方购物，并在超过55000个atm机上免费取现。Copper应用程序允许你监控支出，并在几秒钟内立即汇款。像自动储蓄这样的功能会自动把他们赚的钱的一部分存起来，从而教会青少年很强的理财习惯。
Copper使用安全加密和身份验证来保护您的账户，所有的Copper账户都通过Evolve Bank & Trust投保了高达25万美元的保险。
- 最低存款及结余要求最低存款额是10美元，但没有持续的最低余额要求或维护费。
- 开户奖励:没有。
- 收益率:没有。
- 奖励和激励铜有一个不错的推荐项目，可以为你推荐朋友赚一些额外的钱——每成功推荐3美元。有关详细信息，请参阅条款和条件。
- 透支费:铜业不收取透支费，就是这样。
- 可能的费用:有关潜在费用的完整列表，请参阅条款和条件。
2.当前的
符合条件的购买可获得15倍积分，无隐藏费用
当前的这是一款儿童友好的理财应用程序，具有可定制的家长控制功能和一系列功能，使银行业务快速、有趣和有利可图。
Current的突出特点包括:
- 从有资格的支付人直接存款，最多可提前2天支付
- 在符合条件的购买中获得丰厚的现金返还收入
- 对200美元以下的透支不支付任何费用，在您的“活期溢价”账户中启用合格直接存款和Overdrive(4.99美元/月)
- 手机支票存款在应用程序
- 通过循环转账或借记卡消费的汇总自动储蓄
- 使用Allpoint网络内超过40,000台免费自动柜员机
Current非常适合经济上自给自足的年轻人，但它的“青少年银行”功能更适合那些还没有离开家的孩子。只要36美元/年，青少年用户就可以随心所欲地消费和储蓄——在合理范围内。
- 最低存款及结余要求:没有最低存款额或持续余额要求。
- 开户奖励:没有，尽管有时会有针对性的报价。
- 奖励和激励:在全国超过14000家参与商户刷卡，最多可获得15倍积分，然后兑换现金。使用当前应用程序查找附近的商家。
- 可能的费用:没有隐藏费用-没有每月维护费，透支费，或资金不足(NSF)费用。
3.Yotta
Yotta是一个由联邦存款保险公司承保的银行账户，每周可支付高达1,000万美元的奖金利息。你在Yotta账户里每存25美元，就可以获得一张每周参加Yotta抽奖的门票。潜在的报酬从0.1万美元到1,000万美元不等。
Yotta面向13岁以下的用户。如果你的年龄在13到17岁之间，你只需要一个成年人的账户持有人为你提供担保。这样，您就可以连接外部银行帐户，并开始将资金转入您的帐户。
- 最低存款及结余要求没有，但是余额在5美元以下每月要收1美元的服务费。
- 开户奖励:目前没有。
- 收益率: 0.20%的年利率(如有更改)，外加平均2%的奖金。设立直接存款赚取额外的抽奖条目。
- 可能的费用:参见有关完整费用清单的条款。
4.联盟信用联盟免费青少年支票帐户
每月有电子结单及一笔直接存款的所有结余均有固定收益
的联盟信用联盟免费青少年支票帐户专为13至17岁的父母和孩子设计。
没有每月维护费用或余额要求，它是兼职或暑期工作的青少年的理想的第一个支票账户。所有账户均附有一张免费的Visa®借记卡和一张免费的首张支票，上面有两个账户持有人的名字。
所有的余额都有一个稳定的收益，当你选择电子报表和收到至少一个直接存款每个月。当未成年人年满18岁时，该账户自动转换为成人支票账户。
您必须是联盟信用社会员，以您的孩子的名义开设一个免费青少年支票帐户。如果你住在芝加哥地区，你可以加入一个实体分支机构。
如果没有，最简单的方法就是加入成功的寄养这是一个不受地域限制的合作慈善机构。你可以找到更多关于Alliant会员的详细信息请点击这里．
- 最低存款及结余要求:没有。
- 开户奖励:没有。
- 收益率:当你选择电子结单并每月至少收到一笔直接存款时，所有余额均可获得固定收益(可能会有变动)。
- 奖励和激励:使用全美8万多台免费自动提款机。该账户每日自动借记卡提现限额为100美元，总消费限额为300美元，以控制年轻账户所有者的过度消费。每个月，账户持有人可以从网外ATM获得高达20美元的ATM返现。
- 透支的选项你可以选择透支信用额度。根据之前的账户使用情况，Alliant保留拒绝通常会导致透支的交易的权利。
- 可能的费用: 1%的外币交易手续费，每笔NSF交易25美元。
5.第一资本货币青少年支票帐户
所有余额的良好收益率
的第一资本货币青少年支票帐户是一个免费、无纸化的支票账户，适用于13至17岁的孩子。
没有最低或持续的余额要求，所有余额都有不错的收益率，这是孩子们第一次展示财务实力的又一个可靠的日常账户。
所有账户都有一张免费的万事达借记卡，但没有支票或电子账单支付选项。父母可以为特定的账户操作和交易设置文本或电子邮件提醒，远程监控孩子的支出。
MONEY青少年支票账户还为基础财务教育提供了一系列不错的预算和余额跟踪功能。18岁以下的帐户持有人每天非密码交易的限额为500美元，密码交易的限额为500美元，ATM提款的限额为500美元。
- 最低存款及结余要求:没有。
- 开户奖励:没有。
- 收益率:所有结余均有可观的收益率(可能会有变动)。
- 奖励和激励:使用美国各地约4万部免费atm机，并通过Capital One应用程序免费移动存款。
- 透支的选项如果你有一个储蓄帐户资本360在美国，你可以选择免费的自动储蓄转账，以覆盖通常会导致负余额的交易。否则，您可以申请一个透支信用额度，取决于信用审批和费用。
- 可能的费用: $25加急借记卡处理费，$5对账单复印件费。
6.富国银行Clear Access银行业务
强大的资金管理工具套件
的富国银行Clear Access银行业务Suite是一款适合13到17岁的青少年使用的产品(16岁及以下的儿童需要一个成年人共同拥有)。
年轻的账户持有人无需支付维持费，余额要求也较低，对于学习做预算的孩子来说，这是一个很好的通用支票账户。然而，这个账户没有收益，所以它不适合储存资金以备不时之需。
富国银行为孩子和父母提供了大量教育和实用的工具。“我的支出报告与预算观察”功能可以帮助孩子们自己建立预算和跟踪支出，而一套强大的父母控制功能可以让你监控和限制支出。
- 最低存款及结余要求: $25最低开户存款;没有持续的余额要求。
- 开户奖励:没有。
- 收益率:没有。
- 奖励和激励: 24/7欺诈监控和通过富国银行应用程序或在线银行网站免费的个人对个人(P2P)转账。
- 透支的选项:你可以选择透支保护，以弥补通常会导致负余额的交易差额。您必须连接富国银行的储蓄账户，而且每次转账要交12.50美元的费用。如果您不愿意将资金从关联储蓄账户转出，您可以选择标准的透支保护，它可以弥补不足，但费用略高。
- 可能的费用非富国银行ATM提款$2.50,NSF交易费$15，国外交易费3%。25岁及以上的帐户持有人每月服务费为5美元。
7.追逐第一银行SM
严格的家长控制和帐户管理工具
追逐第一银行SM是一种借记卡，旨在教授儿童和青少年合理理财的基本知识。它适用于6到17岁的孩子。
就像你的孩子的第一辆自行车上的辅助轮一样，大通第一银行(Chase first Banking)在不取消防止严重事故发生的控制的情况下，引导未成年账户持有人朝着正确的方向前进。
这些控制被内置在借记卡中，带有可定制的父母提醒，以提示成年监护人他们的孩子如何以及在哪里消费。追逐第一银行SM还可以灵活限制支出，以确保孩子们不会在一个地方超支。
- 最低存款及结余要求:您必须是大通的现有客户才能开设大通第一银行SM帐户。每月服务费是0美元。
- 收益率:没有。
- 奖励和激励:免费使用超过16000台大通银行及其附属atm机，并为首次帐户持有人提供一套强大的教育工具。
8.大通高中
自动升级到19岁的成人大通支票帐户;不需要联名拥有人
大通高中是专门为13到17岁的孩子设计的账户。
未成年账户持有人必须与一名成年人作为共同所有人开立账户，并将他们的账户与该人的支票账户挂钩，以便直接控制账户的资金。
当未成年人年满19岁时，这个账户就变成了成人的支票账户，而成人账户的持有者就会被移除。任何余额都没有收益，但也没有每月维护费。
- 最低存款及结余要求: 25美元的打开和维护。
- 开户奖励:没有，尽管有时会有针对性的报价。
- 收益率:没有。
- 奖励和激励:免费使用超过16000台大通及附属atm机，并使用Zelle®大通QuickPay®向家人和朋友进行闪电般的转账。
- 透支的选项如果你选择参加大通银行的透支计划，你资金不足的交易就可以进行。每项透支收费34美元，每天最多透支三项。
- 可能的费用:参见有关完整费用清单的条款。
预付借记卡:18岁以下儿童银行账户的替代选择
如果你不愿意为你的未成年孩子开一个联合账户或托管账户，可以考虑使用预付借记卡。
许多家长使用Visa、美国运通卡或万事达信用卡青少年预付借记卡作为现金津贴或银行帐户的替代品。
9.GoHenry
基于一个易于使用的移动应用程序，GoHenry是一种儿童友好型预付卡，专为6岁以下的儿童设计。它非常适合管理零花钱，为学校用品和活动费用存钱，建立教育储蓄，或以上所有事情。
GoHenry的主要功能包括:
- 安排和资助家庭琐事，在这个过程中教会你的孩子一美元的价值
- 建立储蓄目标并为之贡献力量
- 设置自动津贴和管理一次性或经常性转移
- 制定未成年用户消费地点和消费金额的规则
- 生成实时消费通知
- 为丢失的、被盗的或损坏的卡片启用即时卡片阻塞和解除阻塞
GoHenry第一个月免费，然后每个孩子每月收费4.99美元或每个家庭每月9.98美元(取决于我们的孩子)。
10.Greenlight
这个类别中最突出的是Greenlight这是一款适合孩子使用的借记卡，让父母非常容易管理孩子的零用钱和零花钱。
主要特点包括:
- 一个应用程序内的家务清单，将财务激励(重新加载)与家庭工作联系起来
- 自动每周或每月津贴转移-不需要人工存款
- 每当使用卡时，实时通知
- 为父母定制的消费规则
- 为孩子定制的收入，支出和储蓄目标
所有这一切都为那些准备好并渴望在财务上领先的年轻人提供了一种“定了就忘了”的财务赋权。
Greenlight的借记卡计划(Greenlight)每月费用为4.99美元。
Greenlight + Invest是一个更全面的计划，其中包括一个儿童友好型项目投资平台完全由父母控制，每月收费7.98美元。
Greenlight马克斯补充道身份盗窃保护手机覆盖，以及每月9.98美元的购买保护。
11.FamZoo
FamZoo可不仅仅是一张预付借记卡。这是一个成熟的金融教育应用教适合年龄的理财课程，从复利首先支付自己的重要性。亮点包括:
- 与奖励或惩罚挂钩的杂务和奇怪的工作安排
- 把支出、储蓄和捐赠分开记账
- 将一笔转账分配到多个账户的支付分割
- 父母支付的利息，强化了复利的概念
- 可定制的储蓄目标
- 对父母支出和收据的非正式贷款跟踪
- 实时帐户活动警报
- 一个基于短信的系统，用于接收和批准孩子们的资助请求
- 卡锁和解锁丢失，被盗，或损坏的卡
- 定期和即时的资金转移
如果按月付费，FamZoo每个家庭每月的费用为5.99美元(需要自动续期)。提前付费可以在标价的基础上获得很大的折扣——每个订阅24个月的家庭每月最低可达2.5美元。
12.Mazoola
Mazoola这是另一种儿童友好的预付借记卡解决方案，远远不止是一种消费手段。
首先，它是唯一完全符合1998年儿童在线隐私保护法案(COPPA)的儿童移动钱包，这是一项保护13岁以下儿童在线隐私的联邦法律。
Mazoola也是全数字的，这意味着你不必担心跟踪(或丢失)实体卡。你可以允许或排除整个交易类别或特定的商家，你的孩子可以设定个人储蓄目标和慈善筹款目标，把多余的钱花在更好的地方
马佐拉还有很多东西要做。额外的功能包括:
- 不需要管理(或丢失)物理卡
- 非触控支付在美国及其他地区的数百万商家中使用
- 家长控制，允许您排除特定的商家和交易类别
- 联邦存款保伟德体育国际手机版险公司为符合条件的余额提供25万美元的保险
- 为你喜欢的慈善机构设定个人储蓄目标和筹款目标
适合18岁以下儿童的最佳储蓄账户
根据美国法律，以下所有账户都受到每个结算周期不超过6个取款限额的严格限制。
除非另有说明，所有都是联合账户而不是托管账户。从法律上讲，该账户的未成年人可以在18岁生日之前存入、提取和转移资金。
13.联合信用社儿童储蓄帐户
100美元以上所有余额的高收益率;13岁以下儿童开放
最低起存额为5美元，大多数余额都有很高的收益率联合信用社儿童储蓄帐户是长期储蓄目标的理想选择。
这个账户只对13岁以下的孩子开放，让他们有更多的时间来积累复利。13岁及以上的儿童不符合申请资格，但账户持有人可以想开多久就开多久。
所有的账户活动都要经过父母的审核和批准，以确保未成年的账户持有人不会在他们的余额尚未成熟之前盗用。
- 最低存款及结余要求开户和维护费用为5美元，不过Alliant会为年轻账户持有人支付押金。
- 开户奖励: $5以支付首次订金要求。
- 收益率: 100美元以上余额的高收益率(可能会有变动)。
- 奖励和激励:选择使用电子对账单的会员毋须缴付月费。
- 透支的选项:没有。
- 可能的费用:超额交易费用由Alliant自行决定。
14.第一资本360儿童储蓄帐户
所有余额的良好收益率;开放不限年龄
的第一资本360儿童储蓄帐户是另一个专为小孩子设计的高收益在线储蓄账户。
它没有活期存款或持续余额要求，有自动储蓄计划选项，是孩子们为实现未来储蓄目标而设立的理想储蓄账户。
开设账户没有年龄门槛，资金转移的最终决定权在父母手中。无缝移动支票存款是一个不错的福利。
- 最低存款及结余要求我们这里没有最低余额要求或存款要求。
- 开户奖励:没有，但亦可申请有针对性的优惠。
- 收益率:所有余额均有良好收益率(可随时更改)。
- 奖励和激励:你可以根据自动储蓄计划设定储蓄目标或进行定期转账。
- 透支的选项:没有。
- 可能的费用: 5元书面结单费;超额交易费用由Capital One自行决定收取。
15.PNC银行“S”代表储蓄®账户
健全教育套件
的PNC银行“S”代表储蓄®账户18岁以下的帐户持有人可免费使用。
未成年人在达到法定年龄后，可以一直保留这个账户，只要他们愿意，只要他们愿意，只要每月缴纳5美元的维护费，在任何结算周期中都可以免除:
- 帐户持有人年龄在18岁以下
- 该帐户每日最低余额为300美元或以上
- 该帐户每月至少收到一次25美元的转账
这个帐户绝对是针对更小的孩子的。它提供了一个由芝麻街人物组成的“学习中心”，并为希望帮助孩子储蓄的父母提供了一个自动储蓄程序。
- 最低存款及结余要求:最低25美元，以打开和维护。
- 开户奖励:没有。
- 收益率:根据平衡变化。
- 奖励和激励教育工具是首屈一指的，自动储蓄功能是一个不错的尝试。
- 透支的选项:没有。
- 可能的费用: $7.50换卡费。
最后一句
在哪里存钱是你自己的选择。从美国银行(Bank of America)这样的大机构到Alliant credit Union这样的小机构，大多数银行和信用社都允许父母为未成年子女开设联合账户或托管账户。
如果你和当地的银行或信用社有长期的合作关系，你可能想看看他们是否提供适合儿童的账户。
在你做最后决定并采取步骤成为一个联合帐户持有人之前，请查看我们汇编的顶级银行账户促销．如果你没有与最好的为孩子服务的银行之一建立银行关系，你还不如去找出价最高的银行。
