数以百万计的美国人从事自由职业者或杂耍工作一边骗人除了朝九晚五的工作。他们是否使用正式商业实体或者不是，不管他们如何看待自己，这些人都是小企业主。
然而，这并不意味着他们有同等程度的进入商业银行系统的机会。就像宇宙一样伟德斯诺克给自由职业者的信用卡比宇宙的还小吗小型企业信用卡伟德斯诺克在美国，许多商业友好的银行选择不与自由职业者和兼职人员打交道。
幸运的是，很多人这样做了。如果你正在寻找一个银行账户来管理你的自由职业或副业的财务，是时候熟悉一下这个名单上的名字了。
为自由职业者和兼职工作者提供的最佳银行账户
这是自由职业者和兼职人员目前最好的银行账户。每一个都至少在一个方面做得很好，我们相信我们最好的整体选择为最多的潜在用户提供了最好的价值。
最佳整体奖:丽丽(丽丽账号)
的丽丽该账户是为数不多的专门为为自己工作的人设计的支票账户之一，无论他们自称为自由职业者、兼职工作者、微商、独资经营者或其他任何东西。
它是围绕一套强大的工具构建的，可以简化和简化业务:
- 为那些有大量收入流和费用的人提供的税务管理工具
- 内部发票功能
- 符合购买条件的即时费用分类
- 在全美90,000个地方进行现金存款(可能需要支付费用)
- 一个自动储蓄工具，让你每天只留出1美元作为“应急桶”，回报率高达1.00%
- 有资格直接存入，可提前两天支付
莉莉也负责管理个人财务。作为个体户，这可能是你唯一需要的银行账户。
附加功能:
- 在任何接受Visa的地方使用您的商务借记卡
- 在近40000个地点享受免费ATM取款
- 在符合条件的购买中获得现金返还奖励
- 没有最低余额或隐藏费用
最佳银行帐户奖金:Chase Business完成检查
Chase Business完成检查拥有最好的新帐户奖金机会，任何自由职业者友好的机构。只需在网上或亲自开一个新账户，无需最低存款要求，就可以获得300美元的奖金。
附加功能:
- 避免每月15美元的维护费，保持一个合格的最低每日余额或用你的Chase Ink Business信用卡进行合格的购买
- 享受无限电子存款，ACH转账，移动支票存款使用大通快速存款
- 在以下状态访问atm和分支机构:AZ、CA、CO、CT、DE、FL、GA、HI、ID、IL、in、KY、LA、MA、MI、NV、NJ、NY、OH、OK、OR、TX、UT、WA、WV、WI
核对余额利息的最佳选择:BlueVine
Bluevine业务检查是为数不多的对支票余额支付利息的商业支票账户之一——目前，当您达到每月活动目标时，余额不超过100,000美元的年利率为2.00%。只需做以下其中一件事:
- 每月花费500美元与您的Bluevine商业借记卡万事达®，或
- 每月通过ACH、电汇、移动支票存款或直接从商户支付处理提供商接收客户支付到您的Bluevine业务支票账户的2500美元
Bluevine是为数不多的对自由职业者友好的商业支票账户之一，具有这种福利，对于那些希望在走动时赚点外快的人来说，它是一个强有力的选择。
Bluevine还有很多其他值得注意的特性:
- 没有最低余额要求或每月费用
- 无限制交易免税额
- 将您的帐户连接到QuickBooks Online、Wave和Freshbooks-一些顶尖的在线会计平台
- 连接外部收入和费用管理工具，包括Expensify, PayPal和Stripe
- 为您现有的BlueVine业务支票帐户添加最多2个子帐户
- 享受移动功能，如移动支票存款和生物识别安全
- 在美国近4万台自动取款机上不用付费
- 在美国超过9万个绿点网点存入现金
最好的ATM费用报销:NBKC业务检查
的商业支票帐户几乎没有任何费用，这比大多数自由职业者友好的账户都要好。该帐户没有余额要求，没有每月维护费，也没有交易费。
特别值得注意的是，针对全球范围内的自动取款机收费，提供每月最多12美元的退款，而不仅仅是在美国。此外，在美国的3万多台atm机上，NBKC的企业客户根本不需要支付取款费。
如果你的副业或自由职业需要稳定的现金流来支付费用，nbc是你最好的选择。你还可以利用大量额外的增值功能:
- 无缝移动和桌面支票存款
- 使用移动话费支付来支付路上的费用
- 利用NBKC的礼貌透支扫描(详见其账户披露)
- 享受无限免费交易
- 无需每月支付维护费
- 没有最低余额或存款要求
最好的支付和P2P转账应用集成:Novo
新生是由Middlesex Federal Savings, F.A.赞助的另一个对自由职业者友好的银行账户，它没有每月维护费或最低余额要求。但它最大的价值来自于与互补的小型企业工具不同寻常的集成广度，比如:
- 用于点对点(P2P)传输和支付的Zelle
- Freshbooks, Zoho和QuickBooks方便记账
- 一个集成了Stripe和PayPal的内部发票工具，允许客户在你的发票上点击几下就可以付款
Novo还有一些值得注意的额外功能:
- 简单的申请过程，只需10分钟即可完成
- 数千美元的独家福利(见新生的网站详情)
- 最低开户存款50元
- 除了透支和退货费外，几乎不收取任何费用
Novo是一家金融科技公司，而不是银行。米德尔塞克斯联邦储蓄银行提供的银行服务;联邦存款保险公司成员。
最适合获得支票账户奖励:LendingClub银行定制支票
LendingClub银行定制支票是一种奖励支票账户，当您保持平均余额5000美元或以上时，在符合条件的基于签名的借记卡购买时，可获得最高1%的现金返还。
开户后有30天的无奖励期，所以第一个月你不会赚到任何东西。但向前看，你能挣多少钱是没有限制的。
附加功能:
- 余额超过5000美元可获得利息
- 没有交易限制或费用
- 使用LendingClub银行应用程序进行支票存款和锁定借记卡
- 维持最低每日结余5,000元或以上，可获豁免每月10元的维护费
- 享受ATM费用的无限折扣
最适合高收益储蓄:小企业银行业务高收益储蓄
小型商业银行是一个命名恰当的金融机构，迎合自由职业者，微型企业和不断增长的小企业。它的商业高收益储蓄账户的名字也很贴切——它为所有余额提供了令人印象深刻的收益率，没有最高限额或费用。这使得它成为成功的自由职业者和希望发展成更多东西的兼职工作者的一个很好的选择。
商业高收益储蓄账户的分层收益率范围从25,000美元以下的年平均收益率0.20%到500,000美元及以上的年平均收益率1.00%。
附加功能:
- 免费流动支票存款
- 每月不收取维护费
- 快速在线审批
- 链接到一个免费的支票帐户与万事达卡借记卡和其他伟大的功能
储蓄子账户的最佳选择:NorthOne商业银行
NorthOne商业银行业务是少数几个自由职业者友好的银行帐户，提供储蓄子帐户。这些“账户中账户”可以很容易地管理用于特定目的的大量资金，比如预估的税收、工资或购买新设备。
在有限的时间内，当你打开并资助一个新NorthOne帐号．
NorthOne商业银行每月收取10美元的费用。但它的价格是值得的，因为它有大量的附加功能:
- 无限支付，转账，存款和借记卡交易
- 网络内自动取款机超过30万台
- 移动支票存款和账单支付
- 在有限的时间内，NorthOne为注册新账户的《Money Crashers》读者提供了一项独家交易:当你使用下面的链接注册时，就可以享受一个月的免费商业银行服务．
最适合免费支票:Axos银行基本业务支票
很多商业银行账户都有写支票的特权，但只是Axos银行基本业务检查免费寄送您的第一张商业支票。如果你的供应商或承包商更喜欢纸质付款，那么用传统的方式支付最多50笔款项就再好不过了。
有更多的。Axos银行基本业务检查的显著附加功能包括:
- 无限制的免费交易
- 每月不收取维护费
- 当你开户时，可以获得一张免费的借记卡
- 使用移动应用程序进行移动支票存款和账单支付
- 无最低结余要求
- 如果你是2020年6月1日后成立的新企业，新账户奖金可达200美元，如果你是Axos银行的新老企业，则可达100美元
方法:我们如何为自由职业者和兼职工作者选择最好的银行账户
我们使用几个重要因素来评估从事兼职和自由职业的人的最佳银行账户。每一项都以某种方式与账户的总体成本、使用的方便性、灵活性或为账户持有人创造价值的能力相关。
每月维护费
每月的维护费不一定是最重要或最昂贵的银行账户费用。例如，如果你不小心，透支费用会迅速增加。
但每月的维护费是大多数潜在账户持有人首先想到的费用，而且往往是最难避免的费用。因此，在其他条件相同的情况下，我们更喜欢自由职业者友好型银行，不收取每月维护费或低维护费，可以通过最低余额或其他合格活动豁免。
其他帐户费用
其他常见的银行账户费用包括透支和资金不足(NSF)费用、纸质账单费用、ATM提款费用和电汇费用。很少有银行账户是真正免费的，但我们会优先考虑那些是免费的，然后再考虑那些费用比平均水平更少更低的账户。
交易限制
消费者支票账户很少限制交易量，但许多商业银行账户就这么做了。对于那些开销很大的企业来说，这个限额可能相当低——有时每月只有50或100笔交易。
在支付方面，自由职业者通常不像中小型企业那样高产。但是有复杂工作的副业，比如成功的dropshipping业务，他们每月的交易额度很快就会用完。这就是为什么我们更喜欢那些不限制交易额度或将交易额度设得很高的银行和账户，这样大多数自由职业者和兼职工作者都不会感到麻烦。
最低结余及存款要求
许多商业银行账户规定了很高的最低存款余额或初始存款要求，这使得个人业主无法入户。在某些情况下，这些最低限额并不会阻止你开户，但你需要满足这些最低限额以避免维护费或其他费用。
我们更喜欢完全取消最低余额和存款要求的银行。如果做不到这一点，我们就会指望有合理最低限额的银行，或者有其他选择来避免与最低限额相关的费用，比如经常性直接存款。
账户收益率(利率)
大多数商业支票账户的利息最低，如果有的话。商业储蓄账户更可能支付利息，但你不应该期望你的回报与之同步通货膨胀．不过，有收益总比没有收益好，我们会相应地评估银行和账户。
手机特性和功能
许多自由职业者和兼职工作者主要通过手机做生意。例如，如果你有一个成功的遛狗或做杂工的生意，你很可能离开办公室的时间比你在办公室的时间要多。毫无疑问，你会用手机与客户互动、购物、做笔记等等。
那么，为什么你必须在你很少使用的笔记本电脑或台式电脑上进行银行业务呢?你不应该这样做——这就是为什么我们更喜欢拥有全面、功能齐全的移动应用程序或账户仪表盘的银行。
预算和储蓄功能
你不必把生意和个人财务混为一谈，就能明白保持预算和量入为出的重要性。事实上，如果你真的想发展你的副业，你就会有强大的动力去追踪每一笔支出，花得比赚得少。
这就是内部预算工具和自动储蓄功能的用武之地。越来越多对自由职业者友好的银行免费提供这些工具，包括以下清单中的许多选择。
会计和税务特点
一些自由职业者友好的银行账户有内置或外部的会计和税务管理功能。在外部环境下，这些特性通常采用与知名第三方产品(如Xero或QuickBooks)无缝集成的形式。在其他条件相同的情况下，我们支持那些在纳税时格外努力简化事务的银行。
自由职业者银行账户常见问题
你对自由职业者和兼职工作者的银行账户有疑问。我们有答案。
如果你是一个自由职业者，你应该有一个单独的银行账户吗?
如果你是一个自由职业者，没有必要严格地拥有一个单独的银行账户。许多自由职业者的收入和支出都来自他们的个人银行账户。
对于那些没有正式成立的商业实体，也没有在自由职业上花很多时间的兼职自由职业者来说，这尤其常见。在某种程度上，把公司账户和个人账户分开是不值得的。
另一方面，如果你是全职自由职业者或有一个正式成立的公司，一个单独的商业帐户可能是有意义的。如下表所示，对自由职业者友好的银行账户是免费或便宜的，可以让管理副业更容易。
你的副业需要单独的银行账户吗?
你的副业也不需要单独的银行账户。如果你的副业是一种随意的、兼职的工作，那么单独开一个账户可能不值得这么麻烦。你仍然可以利用税收优惠(和义务)的个体经营没有一个。
当然，许多副业发展成为全职企业。如果你有野心放弃朝九晚五的工作，24小时地发展你的业务，你会想要尽早把你的业务和个人财务分开——并考虑一下正式合并当你在工作的时候。
你需要合并你的自由职业或副业吗?
榜单上的大多数银行都不要求商业账户持有人正式注册。你可以为你的自由职业或副业开设一个商业银行账户，而不必设立有限责任公司或合伙企业。
即使你没有正式成立公司，你也可以从企业主和个体经营者的税收减免和信贷中受益。你也不需要一个商业银行账户来获得这些回报，但当你的企业收入和支出增长时，你可能会发现一个有用的账户。有一个专门的账户来记录你的业务流入和流出让你的生活在纳税时更轻松并确保没有潜在的有价值的扣减(或任性的收入流)被遗漏。
自由职业者是否自动符合商业银行账户的资格?
这取决于银行。
这份名单上的大多数银行表面上对自由职业者都很友好。他们要么提供专门为自由职业者设计的账户，要么对有资格申请商业账户的人很宽容，以至于几乎所有有活跃副业的人都可以申请。
但你不应该期待所有地方都是这样。一些银行为正式注册的有可观收入和支出的企业保留商业银行账户。即使你是全职自由职业者，除非你愿意创建一个合法的商业结构，否则你可能不符合条件。
如何为你的自由职业或副业选择最好的银行账户
选择一个银行账户来处理你的自由职业或副业的财务和选择一个个人银行账户没有太大的区别。当你审视你的选择时，考虑以下因素:
- 账户的费用．没有人喜欢支付银行账户费用。除非有其他令人信服的理由，否则你可能会想要一个完全不收取每月维护费的账户，或者可以很容易地豁免最低余额或定期存款。要注意“小额”费用，比如ATM提现费和透支费。
- 交易限制．许多商业银行账户限制了你在一个月或一个结算期间可以进行的交易数量。如果你有很多小的提款或付款，这可能是一个真正的问题。
- 最低结余要求．如果你是一名兼职自由职业者或兼职工作者，你可能不会有一个令人印象深刻的银行账户余额，至少在开始时是这样。你的余额可能会每周、每月波动，这取决于你赚了多少钱。这意味着你将寻找最低余额要求低或没有最低余额要求的银行账户。
- 账户收益率．商业银行账户的收益率并不高。然而，如果你想留出你不马上需要的商业资金，那么寻找一个可以接受自由职业者和副业的回报支票账户或高收益储蓄账户是值得的。
- 其他功能和功能．你想要一个移动友好的银行体验，让你可以随时管理你的财务吗?你的大部分收入是通过像Venmo和PayPal这样的转账应用赚来的吗?你想要一个内置的预算或会计框架来简化你的企业财务，并将它们与你的个人资金分开吗?这些问题——以及其他类似的问题——可以帮助你为你的自由职业或副业找到最好的银行账户。
