根据LIMRA 2018年保险伟德体育国际手机版晴雨表在美国，大约60%的美国人都有某种形式的人寿保险。伟德体育国际手机版这样一来，大约五分之二的人根本没有保险。这些人是在玩弄他们尚存继承人的财产吗?
简短的回答是:有可能。
人寿保险多少钱伟德体育国际手机版你应该这么做的——然后呢人寿保险的种类伟德体育国际手机版对你的家庭需求是最划算的-取决于你的年龄，收入，家庭规模，人生阶段和长期财务目标。
无论你选择哪种类型的保险，你都应该选择一家财力雄厚、致力于保障投保人健康的人寿保险公司。伟德体育国际手机版
为美国投保人提供的最伟德体育国际手机版佳人寿保险公司
如今，数百家信誉良好的人寿保险公司为美国消费者服务，支伟德体育国际手机版撑着一个万亿美元(或更多)的市场。
你可以，也应该使用像Policygenius快速找到符合您需求的供应商和保单。但要特别注意这些公司——它们是最好的。
最佳综合:State Farm
国营农场提供,整个以及普遍人寿保险。它还提供一些成本较低的小众产品，比如最终费用保险，适合那些希望确保自己的死亡不会给遗属带来经济负担的老年投保人。伟德体育国际手机版
著名的国家农场人寿保险产品包括:伟德体育国际手机版
- 恢复保费覆盖，一种20或30年水平的定期保单，最终偿还超过保单初始期限的投保人支付的所有保费
- 即时回答定期保险，一种5万美元的保单，承伟德体育国际手机版保期限为10年或至50岁，以较长者为准，不需要传统的承保要求(如体检)
附加功能:
- 在美国有近2万名特工
- A.M.的财务实力评级为A++ (Superior)最好的
- 5 / 5(在最好的)整体客户满意度评级从J.D. Power
定期人寿保险的最佳选择:避风港人寿伟德体育国际手机版
天堂的生活是另一家以技术为驱动的人寿保险初创公司，专门从事10年至30年的超平伟德体育国际手机版价定期人寿保险。核销流程非常快，只需不超过10分钟就可以完成一个数字申请。而且它是透明的——入口屏幕显示真实的(匿名的)客户支付的实际保费。
根据健康史和生活方式，59岁以下的申请人不需要体检，就可以申请高达100万美元的保险。
如果你想从Haven Life中获得更多，添加可选的Haven Life Plus附加，并获得免费或折扣津贴，如:
- Adaptiv是一个健身应用程序，拥有数千个原创锻炼方法和一个令人印象深刻的数字音乐库
- timshifter是一款为对抗时差而设计的应用程序，它是经常国际旅行的人的救星
- 一个可定制的，具有法律约束力的将您可以创建并(安全地)在线
- lifeuite，一个安全的数字存储库
- 数千家CVS和Target商店内的MinuteClinic门店提供折扣服务
Haven Life Plus在大多数州都有。查看Haven网站上的小字，确认你符合资格。
最适合增值食品:胡桃木
胡桃木是一家非传统的保险公司，提供所谓的“人寿保险作为保费会员”。伟德体育国际手机版10美元/月起，包括:
- 价格优先的定期人寿保险(意思是在你申请之前看伟德体育国际手机版看你要支付多少保险)
- 保险不需要体检
- Headspace Plus，一个引导冥想和自我指导的治疗图书馆
- ClassPass Digital，一个家庭健身视频库
- Dashlane Premium是一个自动填写密码的密码管理器
单独购买，套餐的组件每月花费超过25美元，这还不包括保险费。伟德体育国际手机版
只需缴纳额外的月费，即可获得更有价值的数字保护会员资格，包括:
- Dashlane溢价
- 全天候的网络支持热线
- 如果你是身份盗窃的受害者，最多可获得100万美元的失窃资金补偿
快速批准的最佳方法:赠与
给是另一个技术驱动的学期生活解决方案，专门用于无考试覆盖。它的申请流程甚至比Ladder更精简，大约5分钟就能通过审批。承保完全由算法决定，这意味着你可以在不进行体检的情况下获得高达150万美元的保单批准。
附加功能:
- 期限最长可达30年
- 5年任期的增量
- 开放给60岁以下的申请人
- A+(优)财务实力评级从上午最好的
免考试覆盖的最佳选择:天梯
梯是一种技术驱动的定期人寿保险解决方案，它摆脱了传统保险的陷阱。伟德体育国际手机版它的标志性福利是不体检人寿保险的异常高的死亡保险金(高达300万美元)，这是一种不需要体检作为批准条件的定期人寿保险。伟德体育国际手机版
附加功能:
- 由于天梯的低开销模式，保费很低
- 几分钟内得到临时批准决定
- 全在线申请免考试覆盖
- 为300万美元以上的保单进行家庭体检
- 随着您的需求减少，选择逐步缩小覆盖范围
永久人寿保险的最佳选择:太平洋人寿伟德体育国际手机版
太平洋的生活提供超过平均水平的多种永久人寿保险产品:伟德体育国际手机版
- 指数化万能人寿保险伟德体育国际手机版将保单的现金价值与市场工具挂钩，同时提供有保证的损失保护，增加上涨，限制下跌
- 可变万能人寿保险伟德体育国际手机版提供了更广泛(但潜在风险更高)的现金价值投资选择
- 标准万能人寿保险伟德体育国际手机版提供灵活的保费，以更好地控制现金价值的增长
您也可以从定期保单开始，然后使用PL Promise term产品转换为永久保单，该产品为较年长的投保人提供10至30级的选择，并提供无流动性(缩写医疗检查)承保。
方法:我们如何选择最好的人寿保险公司伟德体育国际手机版
我们使用6个关键指标来评估名单上的人寿保险公司。伟德体育国际手机版总体而言，它们提供了这些公司兑现其支付死亡抚恤金承诺的可能性的全面图景——这是任何人寿保险投保人的一个关键考虑因素——以及整体客户体验。伟德体育国际手机版
财务实力评级
第三方财务实力评级评估保险公司未来支付死亡抚恤金的能力。如果可能，我们使用上午的评分贝斯特是一家非常受尊敬的评级机构，专门从事保险行业。伟德体育国际手机版
客户满意度评分
一旦你的保单生效，你不应该定期与你的人寿保险公司联系。伟德体育国际手机版
也就是说，很高兴知道有人会在那里解决出现的任何问题。毫无疑问，你在申请和承保过程中的经验将为以后的关系奠定基础。
如果可以，我们使用J.D. Power的客户满意度评级来评估公司的客户服务质量。
客户投诉
我们不太看重匿名在线评论，这很难客观评估，也不总是与普通用户的体验相关。相反，我们寻找与州监管机构和著名的消费者保护组织投诉的模式，如商业改进局．
的全国保险专员协会伟德体育国际手机版编译投保人投诉。需要注意的是，大型保险公司收到的投伟德体育国际手机版诉总体上更多，因为它们服务的客户更多，所以要注意投诉的相对比例，而不是绝对数字。
策略类型
所有的人寿保险可分伟德体育国际手机版为两种类型:定期或永久。定期保单没有现金价值，如果不续期，则在期限结束时到期。永久性保单会随着时间的推移而积累现金价值，并无限期地持续下去(直到投保人死亡或因不付款或取消保单而失效)。
定期保险的定义主要取决于其初始期限——通常为10至30年——以及其可选或强制性附加条款(修改)，如加速死亡抚恤金或转为长期保险的选择。
永久政策的结构可以如下:
- 整个
- 通用
- 变量
- 变量普遍
除了其他因素外，每种结构对现金价值组成部分的处理不同。
许多人寿保险公司，尤伟德体育国际手机版其是规模较小的在线保险公司，只提供定期人寿保险。如果你在寻找永久保险，你的选择会更少——尽管仍然有足够的选择来满足你的需求。
申请及承保程序
申请人寿保险既繁琐又耗时。伟德体育国际手机版一些保险公司还没有完全接受数字化，这导致了繁琐的文件处理过程，涉及多次邮件和漫长的等待时间。
其他保险公司对现代投保人的需求更加敏感。有些可以在几分钟内轻松完成申请，并提供临时批准。虽然认识到一些老式保险公司确实提供很棒的产品，但我们更喜欢审批和承保流程更精简的公司。
无考试选项
当需要时，体检通常是人寿保险申请过程中最大的症结。伟德体育国际手机版它可能需要几天或几周的计划，甚至更长的时间才能产生结果。但是全额医疗保险的保费往往较低，所以对于相对健康的投保人来说，这种折磨是值得的。
如果您不想处理医疗检查或担心健康问题可能影响您获得批准的机会或获得批准后的保费，请选择无考试政策代替。这些考试越来越普遍，也更容易申请，尽管平均成本往往更高。
人寿保险常伟德体育国际手机版见问题
你对人寿保险有疑问。伟德体育国际手机版我们有答案。
人寿保险要多少钱?伟德体育国际手机版
许多因素影响人寿保险的伟德体育国际手机版保险费．最重要的包括:
- 策略类型．永久人寿保险比定期人寿保险贵，伟德体育国际手机版因为它的保障是无限期的。一份同样的死亡保险可能要花费5到10倍。
- 年龄．年长的人寿保险申请人比伟德体育国际手机版年轻的申请人支付更高的保费，因为他们更有可能在保单期限内死亡。
- 长度的报道．长期保单的保费往往更高，因为死亡风险会随着年龄的增长而增加。
- 保单金额(死亡抚恤金)．与死亡抚恤金相关的保单保费增加。
- 烟草的使用．如果你现在吸烟或曾经吸烟，你的人寿保险费用将比从不吸烟的人高。伟德体育国际手机版
- 家庭健康历史．你直系亲属中任何已知的健康问题都可能增加你的感知风险，导致相同金额的保险费用更高。
- 个人健康历史．您的个人病史和承保期间(如有需要)的体检结果都可能影响您的保单保费。
- 驾驶记录．如果你是一个有多次事故和违规记录的危险司机，由于侵略性驾驶的固有风险，你将支付更多的人寿保险。伟德体育国际手机版
你需要多少人寿保险?伟德体育国际手机版
许多专家建议购买足够的人寿保险，使你目前的收入翻十倍。伟德体育国际手机版例如，如果你现在每年挣10万美元，你会想要一份100万美元的人寿保险。伟德体育国际手机版
在某些情况下，需要更多的人寿保险。伟德体育国际手机版如果你有巨额债务或预期的未来支出可能比你的寿命更长，或者如果你是家里的主要收入来源，这是正确的。你可以用你的收入乘以你需要保险的预期年限，然后用未来价值计算器把所有预期未来费用的价值相加。
你应该指定谁作为你的人寿保险受益人?伟德体育国际手机版
你必须说出至少一个人寿保险受益人的名字伟德体育国际手机版．大多数人会说出直系亲属的名字，比如配偶或孩子，但你也可以说出:
- 一个业务实体
- 信托(如果预期受益人是未成年子女，这是常见的)
- 你选择的慈善机构
- 若干其他合资格组织
你可以随便指定多少主要受益人和临时受益人。或有受益人只有在所有指定的主要受益人在保单支付或放弃(拒绝)利益时死亡时才会获得收益。
请注意，已婚投保人可能需要得到配偶的许可才能指定配偶以外的人作为主要人寿保险受益人。伟德体育国际手机版
定期人寿保险能否转换为永久人寿保险?伟德体育国际手机版
许多定期人寿保险保单都包含转换伟德体育国际手机版附加条款，允许您在经过一定时间(通常从生效之日起5年)后将保单转换为永久状态。这样做将大大增加你的月保费，但你通常可以减少死亡抚恤金来补偿。
如何选择最好的人寿保险公司伟德体育国际手机版
哪家人寿保险公司最适合伟德体育国际手机版你?
这取决于你想从这段关系中得到什么。如果你想买一份不需要体检的短期保险，那么你选择的保险公司名单将与你希望为你的继承人建立世代财富的终身寿险截然不同。或者一份全额医疗保险的定期保险金额足以替代你未来30年的收入。
要找到最适合你需要的保险公司，请考虑:
- 他们是否提供您需要的保单类型
- 他们的政策覆盖范围有限，如果有的话
- 申请过程是否需要体检
- 当涉及到生活变化时，保单的灵活性如何?例如，能否将定期保单转换为永久保单?
幸运的是，你不会选择这个清单上的任何一家保险公司。
