你知道在财务上取得成功的所有规则。你知道这很重要控制你的开支，尽量减少债务，以及把你的工资存起来只要你能。如果你坚持这些规则的时间足够长，你最终会在银行里有一大笔余额。
然后呢?如果你把钱存在银行里，你的钱就能安全取用。韦德官网但以目前的利率，它赚不了多少钱。有没有更好的选择，不会让你的钱处于风险之中?韦德官网
答案是肯定的。事实上，有几种低风险投资可以提供比普通储蓄账户更高的回报。但总的来说，风险最低的投资回报也最低。对你来说，最好的投资就是能在以下方面达到适当的平衡从风险到回报．
最佳低风险投资
在比较投资选择时，有几个因素很重要。这些因素包括安全性、回报和流动性——也就是说，获取资金的难易程度。韦德官网你如何衡量这些因素取决于你存钱是为了什么．
用于短期储蓄，你可能需要在任何时候提取，比如你的应急基金在美国，流动性和安全性是最优先考虑的。对于一个度假基金在美国，你可以为了更高的回报而牺牲一点流动性和安全性。你不需要马上要钱，如果你输了一点，你可以度一个便宜的假期．(如果你考得好，你可以考一个很棒的。)
如果你存钱是为了几年以后的中期目标，比如婚礼或者一个第一套房子的首付在美国，流动性不那么重要。如果你能获得更好的回报，你可以承担更长时间的资金限韦德官网制。
对于长期投资，比如退休储蓄在美国，你的首要任务是让你的钱长期增长。韦德官网如果你的资金能带来更好的整体增长，那么在短期内承担一些风险是有道理的。韦德官网
然而，即使是这种类型的投资，在你的投资组合中包括一些低风险的选择也是有意义的。它们可以帮助你平衡高风险投资，保护你的资本。
这些是一些最好的低风险投资，以满足不同的需求。
1.高收益储蓄帐户
最适合作为应急基金或日常储蓄
- 平均回报:约1.50% APY(截至2022年8月)
- 风险你的投资是有保证的，但可能会因通货膨胀而贬值
也许最简单、最方便的存钱方式就是基本储蓄账户。韦德官网传统银行的储蓄账户，网上银行,信用合作社几乎完全是液体。您可以随时通过任何网点或韦德官网自动提款机取款。
它们也几乎和任何投资一样安全。的联邦存款保险公司保险所有银行账户不超过25万美元。的NCUA为信用合作社的账户提供相同金额的保险。所以即使你的银行或信用合作社倒闭了，你也能保证拿回你的钱。韦德官网
缺点是它们的低回报。一个高收益储蓄帐户每年可支付1%的利息，这比大多数储蓄账户要好得多。但这仍然远远不够通货膨胀．所以从长远来看，这不是一个增加储蓄的好方法。
2.高收益货币市场账户
最适合定期支取
- 平均回报: 0.90% APY(基于联邦存款保险公司的数据2022年8月)
- 风险你的投资是有保证的，但可能会因通货膨胀而贬值
一个BETVLCTOR伟德官方网址就像是支票账户和储蓄账户的结合体。与储蓄账户不同在美国，这些账户通常同时提供借记卡和传统的纸质支票。但是他们限制你每个月只能取款或转账六次。
货币市场账户由FDIC或NCUA支持，因此非常安全。然而，他们通常的利息支付比你从高收益储蓄账户中得到的要低。这意味着随着时间的推移，它们往往会因通货膨胀而失去更多的价值。
货币市场账户是一个方便的地方，可以存放你偶尔需要开支票的资金。例如，你可以每个月在这个账户上写一张支票来支付房租或水电费。
3.定期存单
最适合中短期投资，取决于存单期限
- 平均回报:根据存单期限的不同而不同，一个月为0.80%，5年为1.32%联邦存款保险公司的数据2022年8月)
- 风险你的本金是有保证的，但如果提前提款，你可能会损失本金
定期存单，或CD，基本上是一种定期贷款，你给你的银行。你同意在一段固定的时间内借钱，银行在期限到期时向你保证固定的利息。和其他银行账户一样，定期存款也有FDIC或ncua保险。
大多数银行和信用合作社的存单期限长短不一，短则3个月，长则5年，但有些金融机构提供的存单期限甚至更短或更长。定期存款的期限越长，利息就越高。然而，长期存单也会使你的资金冻结更长时间。韦德官网如果你提前支取，银行通常会收取罚款，这将减少你的收入。
您可以通过创建CD梯子．你可以把你的投资分散在几张期限不同的大额存单上，比如一年、两年、三年、四年和五年。这样一来，你的一部分钱可以提前取出来，韦德官网而另一部分则可以获得更高的利息。
4.货币市场基金
最好的应急基金或储蓄，你可能需要在一个时刻的通知
- 平均回报:年利率在0% ~ 0.3%之间(截至2021年12月)
- 风险:很低，但本金不能保证
一个货币市场基金和货币市场账户不一样。这是一种债券共同基金你通常通过经纪公司开立，尽管有些银行也提供这种服务。这些基金不受联邦存款保险公司(fdic)的保险，它们可能会产生一些费用，侵蚀你的回报。
货币市场基金投资于其他低风险投资，如存单和短期市政债券、公司债券或政府债券(下文将讨论)。这些投资不会像股票市场那样有价值的波动，所以它们可以保证你的资金安全。韦德官网
与大额存单不同，货币市场基金是完全流动的，因此你可以随时增资或撤资。
它们通常比储蓄账户或货币市场账户提供更好的回报。然而，他们的回报通常仍然太低，无法跟上通货膨胀的步伐。
5.美国国债
最适合中短期投资，取决于安全期限
- 平均回报:随期限而异，范围从两个月约2.00%到20年3.00%(基于美国国债官方利率截至2022年8月)
- 风险:非常安全，但可能会因通货膨胀而贬值
就像你可以用定期存单借钱给银行一样，你也可以通过购买国债借钱给美国政府。这些政府债券是非常安全的投资，提供有保证的固定利率。你可以在网上买到TreasuryDirect.gov．
美国国库券有三个不同的名称。国库券期限最短，1 - 12个月到期。中期国库券期限为1至10年。期限最长的是美国国债，最长可达30年。长期国债提供更高的收益率，因为它们以固定利率将你的资金束缚得更久。韦德官网
国债提供安全、有保证的回报，通常超过银行和货币市场利率。然而，它通常不能战胜通货膨胀。而且，要获得最高的收益率，你需要将资金封存几十年，这意味着如果利率上升，你就会亏韦德官网损。
6.通货膨胀保值债券
最适合长期投资和通货膨胀保护
- 平均回报:各不相同，但收益率保证与通货膨胀保持同步
- 风险:非常安全，不会因通货膨胀而贬值
大多数低风险投资的回报不足以跟上通货膨胀的步伐。通货膨胀保值债券(TIPS)是绕过这一问题的一种方法。有了TIPS，你投资的实际价值会根据通货膨胀率而变化。
每六个月，你的TIPS支付固定利率。与此同时，债券的价值也会随着通货膨胀而变化。这保证了你的本金和利息都能在这段时间内保持其价值高通货膨胀时期．
TIPS支付的利息比其他国库券略低。然而，它们独特的特性意味着，当通货膨胀上升时，它们能更好地保值。TIPS也会失去价值，如果通货紧缩发生，但这种情况很少发生。你可以通过TreasuryDirect.gov网站购买TIPS。
7.市政债券
最适合长期投资和税收优惠的收入产生
- 平均回报:根据债券类型、市政当局和债券长度，从0.5%到10%不等
- 风险:总体较低，但高于美国国债或货币市场基金
一个市政债券是你给一个城市或城镇的贷款。市政债券(简称市政债券)的风险比国债要高一些，因为城市实际上可能会破产。但由于风险较高，他们支付的利息也更高。
许多市政债券都有一个独特的福利:它们的收益不需要缴纳联邦所得税。在许多州，他们也不用缴纳州税和地方税。这使得它们成为长期投资者的一个不错的选择，尤其是那些股价处于高位的投资者税率．他们也做一个好收益投资因为它们能产生稳定的回报。
你可以购买投资于许多不同市政债券的市政债券基金的股票，而不是购买单个市政债券。这降低了你的风险多样化．有交易所交易基金(etf)也投资市政债券。
8.公司债券
最适合长期投资和体面的收入产生
- 平均回报:最高等级(最安全)的债券约为3%，但根据公司和债券期限的不同而有很大差异
- 风险:从低到高，取决于公司和工作期限
一个公司债券是对企业的贷款。这些债券的风险和回报因借款企业的不同而有很大差异。像苹果或谷歌这样的大公司发行的最安全的债券，提供相当安全但回报适中的债券。
风险最高的公司债券叫做垃圾债券，“提供非常高的收益，但如果公司破产，你的钱确实有损失的风险。韦德官网平均而言，公司债券的风险略高于市政债券，因此收益略高。你也可以通过投资公司债券基金或交易所交易基金而不是个人债券来降低风险。
长期债券的另一个风险是利率会上升，你将陷入低收益投资。你可以在债券到期前卖掉它，但如果利率上升，它的价值就会下降。你可以通过坚持购买短期债券来降低这种风险。
9.固定年金
最适合提供有保障的退休收入
- 平均回报:因术语而异;截至2022年8月，两到10年的利率在3%到5.25%之间
- 风险:非常安全，但可能会因通货膨胀而贬值
一个固定年金就像保险公司出售的CD。伟德体育国际手机版它将你的资金捆绑起来，韦德官网并在一段时间内提供有保证的回报。可以是两年，也可以是到死为止。
对于一些年金，你先一次性支付一笔钱，然后立即开始获得收入。还有一些是分期支付年金，在某一天开始支付，比如你退休的时候。年金合同可能非常复杂，所以仔细阅读很重要。
固定年金提供安全、有保证的收入。然而，他们的回报相当低，可能跟不上通货膨胀的步伐。此外，它们还会长期占用你的资金。韦德官网如果你需要提前兑现你的年金，你可能会支付罚款。
10.优先股
最适合长期或收益投资
- 平均回报: 5% - 7%之间
- 风险:相当低——比普通股安全，但比债券风险大
投资股票市场通常是有风险的。然而,优先股比其他股票更安全。它们更类似于债券，在一段时间内支付定期现金收入。但它们也提供了一些你从普通股票中获得的增长潜力。你可以直接购买，也可以投资于优先股指数基金和交易所交易基金。
优先股按季度定期派发股息。在极少数情况下，公司可以暂时停止分红，但公司会尽量避免这种情况。那些这样做的人往往必须在以后弥补错过的付款。
优先股是介于高回报的股票和低风险的债券之间的一个中间地带。它们的增长速度比其他股票慢，但它们提供的固定回报通常高于债券。此外，一些优先股的税率低于其他投资。
11.分红股
最适合长期增长和投资收益
- 平均回报: 2%至5%之间，但高价值派息股票提供6%或更高的股息
- 风险:低至中等
优先股并不是唯一一种支付股息．许多普通股也是如此。然而，他们有一点风险，因为他们的股息随着股票价值的上升和下降。因此，与优先股不同，它们不能提供稳定的回报。
尽管如此,分红股通常比其他普通股更安全。提供此类服务的公司往往历史更悠久、更稳定，因此它们的股票价值不会随着时间的推移波动太大。从长期来看，它们可能不会增长那么多，但为了弥补这一点，它们从股息中提供收入。
股票的股息得不到保证，而且股票本身可能会贬值。这使得它们比债券或银行投资风险更大。但如果你愿意为了更好的回报率而承担更多的风险，这是一个不错的选择。
12.房地产投资信托(REITs)
最适合长期或收益投资于房地产
- 平均回报: 4%左右(仅分红，不计算增长)
- 风险:低至中等
一种特定类型的股息股票是房地产投资信托，或REIT。REITs是拥有和管理房地产的公司。你可以像在股票市场上购买其他公司的股票一样购买他们的股票。
房地产投资信托基金提供了一种投资房地产的好方法管理属性你自己。而且由于该公司拥有很多房产，它们提供了多样化，降低了你的风险。
房地产投资信托基金的股息是不保证的。然而，它们相当稳定，可以比其他股息股的收益率更好。这些基金本身也有很好的增长潜力。
最后一句
当你决定把钱藏在哪里时，你不局限于一个选择。例如，你可以选择一个高收益的储蓄账户用于个人开支，把你的应急基金投入美国国债，选择一个风险略高的债券基金作为你的度假基金。
你不应该忽视的另一个选择是偿还债务，如果你有的话。如果你目前欠了6000美元的信用卡，利息为15%，还清债务就能保证获得15%的回报。这比其他任何低风险投资都要好得多。
记住，这里提到的所有投资选择都是为了满足你的短期需求，比如个人储蓄、应急基金或新车账户。安全的投资并不是长期赚钱的最佳方式。韦德官网
长期需求，比如退休储蓄在美国，把大部分资金投入股票等风险较高的投资是值得的。韦德官网如果它们在短期内下跌，那也没有太大关系，它们较高的回报会给你实现长期目标的最佳机会。
