你总是会遇到意想不到的费用。从巨额的汽车修理费到医疗紧急情况，失业对于休假来说，紧急情况是“何时”的问题，而不是“是否”的问题。
你可以选择:你可以提前做好准备，也可以让他们每次来袭时都让你陷入恐慌。
如果你已经准备好不再靠薪水生活，开始建立你的应急基金。
什么是应急基金?
你的应急基金是用来支付大笔的意外开支的。这个月不去餐馆吃饭是无法承受的开支。
传统上，人们会把应急资金存入储蓄账户，以便随时取用。但这并不是持有应急基金的唯一方式(稍候详述)。
应急基金也会让你安心。
韦德官网可以这么说，你的钱随时待命，就等着被动用。你不必为你所需要的钱而挣扎，也不必背负巨额债务。
即使你的应急基金不能支付所有的费用，它仍然可以减少你向朋友、家人或信用卡借的钱。伟德斯诺克
什么是紧急情况?
你的应急基金不是用于大型娱乐和休闲目的的贿赂基金。一台新的高清电视不算紧急物品，即使你的旧电视坏了。
把你的应急基金用于非紧急情况就违背了整个目的。真正的紧急情况是需要立即采取某种行动的情况，它会影响你的长期福祉或影响关键资产(如你的房子)的生存能力。
构成真正紧急情况的几种情况包括:
- 健康紧急情况下的巨额免赔额或共付额．你不希望空空如也的口袋妨碍到适当的医疗护理吧。足够的说。
- 大型和意外的家庭维修或扣除．伟德体育国际手机版保险不包括每一次维修，你的家将不可避免地需要不断更新，维护和更换从屋顶到地板。
- 汽车大修．这包括为汽车事故造成的损害支付免赔额或更换发动机中损坏的部件。然而，日常的汽车保养应该安排在你的每月预算中。
- 紧急旅行．这包括因家庭紧急情况，如家人去世而需要的旅行。
- 主要设备的故障．如果你的炉子或冰箱突然停止工作，你可能需要迅速支付更换费用。
永远不要把应急储蓄用于可预见的开支，比如年度保险费、假期或生日礼物、送礼礼物、首付款或休闲旅行。伟德体育国际手机版你需要其他类型的储蓄用于这些不正常的非紧急费用。
更大的风险管理计划的一部分
生活充满了风险。你不能(也不应该)避免每一个风险，而是要管理你的风险。
你的应急基金是你的风险管理计划的一部分。但这并不是你管理风险的唯一工具。
你还应该保持保险政策以防止风险。伟德体育国际手机版两个伟德体育国际手机版每个人都应该有保险单在任何时候包括健康保险伟德体育国际手机版以及家庭保险(是否伟德体育国际手机版房产保险伟德体育国际手机版或租房者保险伟德体育国际手机版)。
根据你的特殊情况，你可能还需要汽车保险伟德体育国际手机版，人寿保险伟德体育国际手机版，长期伤残保险伟德体育国际手机版，以及其他100种类型的政策。
想象一个场景，你被一个肇事逃逸的司机撞了。你积累了大量的医药费，在接下来的一年里无法工作，因为你正在康复。
你的医疗保险包括你大部分的伟德体育国际手机版住院和理疗费用，假设你的残疾保险包括9个月的生活费用。你的应急基金包括你的医疗保险免赔额、共付费用和其他三个月的生活费用。
现在想象一下如果你没有应急基金会发生什么。或者，就此而言，保险。伟德体育国际手机版你会拼命地去抢钱——就在你最无力的时候。
我需要多少应急储蓄?
简短的回答是?视情况而定。
从历史上看，经验法则是存下三个月的开支作为安全网。但没有两个人的财务状况是一样的，有些人比其他人需要更多的钱。
你的收入和支出越稳定，你需要的应急基金就越少。
一般的美国中产阶级需要2到6个月的现金生活开支，有时甚至需要12个月的生活开支，这取决于你的收入和支出的稳定性。
例如，一个人有一份已经工作了20年的非常稳定的工作，有一份稳定的W2工资，不需要像一个收入每月都在波动的自由职业者那样多的应急储蓄。
同样地，一个月复一个月的账单完全相同的人，不需要像一个月到下一个月的生活开支变化的人那么多的应急储蓄。
如果你没有任何应急储蓄，那就先把1000美元作为你最优先考虑的财务事项。一旦你达到了这个里程碑，你就可以开始存钱了偿还无担保债务然后再把你的应急基金扩大到最大规模
如果你不确定自己每个月到底花了多少钱，是时候弄清楚了制定预算然后开始记录你的消费记录。如果你一直在使用个人理财软件，你也可以查看过去六个月的支出舵柄或个人资本或者追踪支出的借记卡或信用卡。
确保你不仅包括经常性的开支，如抵押贷款和汽车贷款，也包括可变的开支，如水电费，食品杂货和其他必要的开支。伟德体育苹果手机版不要忘记每年只到期一次或几次的支出，比如汽车保险费。伟德体育国际手机版
看看戴夫·拉姆齐的婴儿舞步作为一种合理的方式来优先考虑你的财务目标。当你积累财富的时候金融知识在美国，你可以更多地定制自己的理财计划，但要从简单开始。
如何持有应急基金
你可以把你所有的应急基金放在一个高收益储蓄帐户，例如CIT银行储蓄建设者帐户．
但一想到有这么多现金摆在那里，赚的却这么少，我就很不舒服。相反，我保持了一系列的财务防御，就像中世纪城堡的层。
如果这个想法对你很有吸引力，考虑一下你的应急基金的以下层次。
现金储蓄
你确实需要一些现金，你可以很容易地从常客那里弄到储蓄账户或货币市场账户．你永远不知道什么时候你会需要现金，现在，不要问任何问题。
我把一到两个月的开销放在一个fdic担保银行账户，随时可以动用。考虑使用不同的银行，而不是用于支票网上银行，让你的应急基金眼不见心不烦。
国库券或基金
我在财政部存了一些钱债券基金和一个提示基金极其稳定安全投资．但交易所交易基金(etf)在美国，它们的流动性也非常好:我可以在我的经纪帐户．
你也可以买卖债券如果你愿意，直接用你的经纪账户。
就我而言，我在这些基金里存了两到六个月的生活费。有时我会暂时把额外的钱放在其中，以等待一个更长期的投资机会，比如房地产，出现。
但这些相对安全的投资仍代表着更深层次的防御。你不能立即进入——如果你在周五晚上遇到紧急情况，金融市场直到周一早上才会重新开放，供你出售股票或债券。
即使在卖出股票之后，你也不能直接从ATM机里取出你经纪账户上的现金余额。你需要把它转到你的支票账户上，这本身就需要几天的时间。
同样，它们代表了一个更大的风险管理策略的一个元素，而不是我的整个应急基金。
CD梯子
有些人还创造了存单作为应急基金的一部分
你可以制作CD梯购买多张cd，每张cd每个月、每三个月或你选择的任何时间间隔过期。
这样，你就知道钱什么时候能取到——如果你需要意外取到钱，你只损失一张存单的利息，而不是所有存单的利息。
定期存单阶梯可以让你获得只有长期定期存单伴随的更高收益。然而，CD梯应该只占你长期应急基金的一部分，这样你就可以避免任何与提前提款有关的罚款。
未使用的低息信用卡伟德斯诺克
我和我的妻子使用旅游奖励信用卡伟德斯诺克在我们的日常生活中，每个月都要全额支付。但我们也保持低年利率信用卡伟德斯诺克作为备用，不动，作为最后的紧急退路。
例如，当我们抛售TIPS基金的股票，并将资金从经纪账户转到支票账户时，这些资金可以让我们在这段时间内按期运转。它们提供了另一层防御，具有即时访问功能。
伟德斯诺克由于现金预支费用高，现金预支限额低，使用信用卡提现并不方便。但在紧急情况下购买它们非常方便，比如在最后一刻乘飞机回家处理家庭健康紧急情况。
健康储蓄账户(HSAs)
如果你有高免赔额医疗保险计划，你可以也应该建立一个健康储蓄帐户补充一下。
当然，你可以用你的HSA储蓄来支付你的免赔额。但你也可以用它来支付其他与健康相关的费用，比如看牙医，眼镜，隐形眼镜，生育费用，节育，心理健康治疗以及其他可能与健康有关的费用。看到美国国税局502号出版物有关合格费用的完整清单。
你也可以用your作为二级退休帐户的HSA．事实上，高水平储蓄计划提供了最好的税收优惠免税账户．
Roth ira
作为最后的辩护，我罗斯IRA能把你从真正的金融崩溃中解救出来。
美国国税局允许你在任何年龄从罗斯个人退休账户(Roth IRA)中提取存款，免缴税款和罚金。但一旦取出，它就会停止在后台为你复利，不再为你积累储蓄。
利用罗斯个人退休账户(Roth IRA)的供款，将它们作为退休投资，但要知道，如果可怕的灾难发生，你可以动用它们。
快速建立应急基金的小贴士
对于许多中产阶级的美国人来说，一想到要存下几个月的生活费，就会感到望而生畏。
如上所述，从1000美元的目标开始。当你达到它时，暂停并还清你的无担保债务。取消这些支出会腾出更多的钱存起来，然后你就可以把注意力转回到应急基金上了。
在这一点上，考虑把你的积蓄分成应急基金和投资两部分。利用雇主配对供款存入你的退休账户。通过罗斯个人退休账户和HSA账户进行投资，这两个账户都可以作为紧急资金来源。
不要因为紧急储蓄的速度而失眠。只要开始并保持一致，随着时间的推移，你就能达到你的应急基金目标。
试试这些有效建立应急基金的建议。
1.分解
决定你需要多少应急基金，并计算出你每个月能存多少。然后，根据你每月的贡献来决定你需要多长时间才能达到目标。
以这种方式进行分解，可以让你的应急基金和其他目标的储蓄更容易管理。
2.让它成为自动的
定期从你的支票账户转到你的应急基金自动储蓄工具．
和你的人力资源部门谈谈，把你工资的一部分直接存入你的紧急储蓄账户。你也可以试试Chime银行的自动储蓄工具。
自动化一次，这样你就不必依赖每个月的纪律来实现它。
3.使用“浪费”的钱
一些估计表明，每个家庭废物每月至少收入的10%。寻找预算中的资金漏洞，比如在餐馆点餐过多或不在房间时不关灯。堵住这些漏洞，然后用这些钱建立你的应急基金。
4.用股息收益充实你的基金
派息股不只是用来收入的投资．你也可以用它们来充实你的应急基金。建立一个包括分红股把这些红利存入你的应急基金。
不过，这并不是为你的应急账户提供资金的最快方式，所以确保你也有其他的储蓄方式。
5.使用零钱
让你的全家在每天结束的时候把他们口袋里的零钱(也许包括他们的1美元和5美元)倒进一个罐子里。每个月底，把罐子里的钱存入你的应急基金。或者使用自动化工具，比如橡子这将你的每一笔消费汇总起来，并将差额存起来或用于投资。
同样，使用这个技巧来补充或增加你的应急基金，但不要完全依赖它来实现你的目标。
6.把你的退税放在一边
你可能会把你的退税或者你可以把它存入你的应急基金，这样就有可能一举实现你的储蓄目标。
7.庆祝的里程碑
记录你的财务目标，并标记特别的成就。
显然，你不想挥霍太多，但当你达到一个里程碑时，犒劳一下自己比如晚上去看电影或者看一本新书。甚至在家里做一顿有趣的庆祝晚餐也可以标记这个时刻，并激励你继续前进。
最后一句
应急基金可能意味着财务失败和财务成功的区别。它让你为意想不到的挫折做好准备，减少你对借款的依赖，最有可能的是高利率借款。
首先要清楚地了解你每月的生活开支，然后设定一个你想用应急基金维持几个月的目标。
从那里，你可以决定你的储蓄应该投入你的应急基金的部分，以及你想在其他地方投资的部分。
最重要的是，避免将你的应急基金用于非紧急情况。否则，有一个有什么意义?
