自大萧条以来，美国银行业走过了漫长的道路。
在20世纪初，银行倒闭司空见惯，尤其是在农村的单一分支机构中。
这种情况在20世纪30年代初变得难以维持，当时美国银行业摇摇欲坠，濒临崩溃的边缘，国家经济也摇摇欲坠，戛然而止。在这个黑暗的场景中，出现了大萧条最持久的遗产之一:经济危机联邦存款保险公司伟德体育国际手机版该公司为数千家美国特许银行的存款提供保险。
如果你在美国的银行有一个存款账户，你很可能从联邦存款保险公司的存款保险中受益。伟德体育国际手机版在接下来的章节中，我们将更深入地了解美国的存款保险以及联邦存款保险公司承保范围的具体细节。伟德体育国际手机版
什么是FDIC保险?伟德体育国际手机版
让我们来看看联邦存款保险公司的存款保险覆盖了什么，覆盖范围是如何运作的，以及伟德体育国际手机版储户可以采取哪些措施来最大化他们的覆盖范围。
联邦存款保险公司的保伟德体育国际手机版险范围
FDIC的伟德体育国际手机版保险为FDIC成员银行的合格存款提供一美元兑一美元的保险，最高可达25万美元。当一家FDIC成员银行破产(违约)或出现最终财务问题时，FDIC会全额补偿储户在被保险账户中持有的本金余额，外加在违约日期之前所欠的任何利息。
FDIC的成员银行可以通过显示在分行入口、柜台和网站主页上的FDIC印章清楚地识别。如果您不确定一家银行是否是FDIC成员，请使用FDIC的BankFind工具进行确认。
FDIC为所有成员机构的合格存款提供保险，无论账户持有人的身份如何。以某人名义持有的商业账户企业实体就像个人账户一样。帐户持有人不必是美国公民或永久居民才有资格获得FDIC的保险。伟德体育国际手机版
根据FDIC的存款保险手册伟德体育国际手机版在美国，FDIC所称的“账户所有权类别”的账户类型包括但不限于:伟德体育国际手机版
- 支票账户
- 储蓄账户
- BETVLCTOR伟德官方网址
- 定期存单以及其他定期存款帐户
- 可转让取款令(NOW)账户，这是在无分支机构的金融服务公司中流行的存款账户
- 银行发行的可转让票据，例如本票和汇票
FDIC保险不包括什伟德体育国际手机版么
联邦存款保伟德体育国际手机版险公司的保险不包括某些普通所有权类别(账户类型)和金融工具，包括一些可以随时赎回现金的工具。被排除的所有权类别和存款产品的非详尽列表包括:
- 交易所交易证券，包括股票和交易所交易基金
- 共同基金
- 美国国库券、短期国库券和债券(尽管美国政府单独为这些工具提供担保)
- 市政债券
- 公司债券
- 年金
- 人寿保险政伟德体育国际手机版策
- 会员机构保管箱内的内容
覆盖范围随时间变化的限制
自FDIC成立以来，国会已8次提高其最低存款保险限额。伟德体育国际手机版尽管是断断续续的，但总体增长速度已经超过了通货膨胀：
- 1934: 2500美元
- 1935: 5000美元
- 1950: 10000美元
- 1966: 15000美元
- 1969: 20000美元
- 1974: 40000美元
- 1980: 100000美元
- 2008: 250000美元
截至2021年6月，在商业银行和储蓄机构之间，fdic承保的金融机构的存款约为17.16万亿美元。然而，联邦存款保险公司的保险伟德体育国际手机版并不涵盖所有存在联邦存款保险公司保险银行的存款。
FDIC保险如何运伟德体育国际手机版作
当一家银行倒闭时，联邦存款保险公司就会充当其清理团队。由于联邦存款保险公司不颁发银行执照，它没有法律权力自行关闭银行。相反，对于那些被特许机构(通常是州银行监管机构或联邦货币监理署)吊销执照的银行，FDIC充当的是接管者的角色。
寻找新银行
作为接管方，联邦存款保险公司暂时拥有破产银行的资产。所有权的转移总是很匆忙，通常发生在周末。
在大多数情况下，FDIC可以找到另一家愿意承担破产机构的存款和其他可行资产的FDIC成员银行。理想情况下，储户的账户会直接转移到新银行，余额或活跃状态不会发生变化。在这种情况下，存款人可以不间断地存取款。
补偿储户的封闭账户余额
当FDIC找不到愿意承担破产银行存款的成员银行时，该机构可能会选择向受影响的储户签发支票，以支付他们的全部账户余额，外加任何到期利息，上限为保险限额。在这种相对罕见的情况下，储户可能会在几个工作日内无法提取他们的资金。
赔偿超过保险限额的储户伟德体育国际手机版
存款余额超过保险最低限额的储户可以收回部分超额存款。伟德体育国际手机版然而，与补偿低于最低保险限额的储户相比，这一过程总是更加漫长，而且结果也无法保证。伟德体育国际手机版
当FDIC清算破产银行的剩余资产时，储户通常会以滚动的方式获得超额存款补偿。在大多数情况下，超额存款的支付是按比例进行的，这意味着储户只收到原始余额的一部分。
例如，在破产银行有30万美元存款的储户将从FDIC获得25万美元，但在超出保险限额的5万美元中，可能只能获得50%的收益。伟德体育国际手机版根据清算过程的复杂程度，储户可能需要等待数年，FDIC才能兑现他们在破产银行持有的剩余超额存款的索取权。
最大化你的FDIC保险覆盖范围伟德体育国际手机版
储户可以通过遵守联邦存款保险公司的最低保险限额来避免这一过程，并将本金损失的风险降到最低:伟德体育国际手机版
个人账户
FDIC将同一储户在同一保险银行持有的个人(单个)账户的所有余额视为累积。
例如，如果你在a银行的个人支票、储蓄和货币市场账户中有20万美元的累计余额，那么你的全部余额都由联邦存款保险公司承保。伟德体育国际手机版如果这三个账户的累计余额达到30万美元，即使没有一个账户的余额超过25万美元，你的未保险余额也将达到5万美元。
联合账户
联邦存款保险公司为存款余额提供保险联合账户即使联名账户持有人同时持有同一机构的单一账户，也应与单一账户的余额分开。联名账户余额被平均分配，每个账户持有人最多投保25万美元。
因此，一对夫妇可以在他们的联名账户中存入最多50万美元，而不会超过FDIC的限额。
业务帐户
联邦存款保险公司并不区分个人独资企业(个人商业实体)和他们的所有者，即使当个人独资企业的名称与所有者不同。
当你在你持有个人资金的同一家机构拥有商业银行账户时，FDIC会将你的商业和个人存款累计处理。但是，多成员企业实体可以与其所有者分开考虑。
退休账户
联邦存款保险公司认为持有的资金是最常见的退休帐户类型(包括传统和罗斯个人退休账户)与非退休存款帐户所持有的资金分开，即使这些帐户以相同的名义持有。
信托账户
只要满足某些条件，联邦存款保险公司的保险是可撤销的信托帐户每个受益人的余额最高可达250,000美元。
例如，在有两个唯一受益人的信托账户中所存的余额最多可保50万美元，在有四个唯一受益人的信托账户中所存的余额最多可保100万美元，依此类推。
最后一句
联邦存款保伟德体育国际手机版险公司(FDIC)的保险是美国消费者能得到的最知名的政府支持存款或余额保险。如果你通过网上经纪公司投资市场交易的股票，你可能至少会从另一个方面受益:SIPC保伟德体育国际手机版险该公司由美国证券投资者保护公司(Securities Investor Protection Corporation)支持。尽管SIPC的保险比FDIC的保险更有限，但它为SIPC成员机构伟德体育国际手机版的证券账户中的资产提供了一些保护。
与此同时，如果你在信用社存钱，你可以使用NCUA保伟德体育国际手机版险通过国家信用合作社管理局NCUA保伟德体育国际手机版险类似于FDIC保险，只是针对信用合作社。
如果你在马萨诸塞州的特许银行开户，你的余额可以由存款保险基金伟德体育国际手机版(DIF)保伟德体育国际手机版险。DIF保伟德体育国际手机版险在成员机构中为50万美元的账户余额提供充分的保险，使FDIC的保护翻倍。
