美国人喜欢信用卡。伟德斯诺克
根据收集的数据益百利,活跃的美国信用卡账户的总数接近5亿2020年,之前从年增长约2.5%。这种增长是尽管不同寻常(和令人振奋的)下降9%信用卡债务,任何规模的首次下降八年。
大约1.5信用卡的每一个人在美国,而更像2.5伟德斯诺克每一个美国人在18岁,很明显,我们很多人觉得我们需要一个以上的信用卡。这意味着解决的问题是如何最好地选择正确的信用卡从多个角度,因为今天的信用卡可能不是正确的卡片明天,下个月或者明年。
选择正确的信用卡目前是容易得多,一旦你知道你计划如何使用你的新卡。具体地说,你打算带一个平衡从每月或全额还清你的平衡每个语句循环?
因素需要考虑,如果你携带一个平衡的计划
需要澄清的是,信用卡利息很快变得昂贵,所以它通常是最好全额支付平衡每个语句循环。但也有有限的情况下携带一个有息资产随着时间是有意义的——尽管尽可能少的时间和更广泛的情况下,你想把在短期到中期免息平衡。
如果你计划将资产从一个声明周期到下一个,这样做的成本是至关重要的。你需要考虑每个候选人卡的介绍兴趣推广-速度和长度+常规4月应用入门期结束后,和费用你可以遇到在偿还你的平衡。
介绍4月促销
低,或者0% 4月介绍推广是最常见的一种诱惑新持卡人信用卡发卡机构用来钩。也是最可靠的方式来解决新的持卡人计划余额减少这样做的成本。
一般规则对信用卡申请人持卡平衡他们的新计划是:低收入或无息时间越长,就越好。寻找信用卡年利率为伟德斯诺克0%时间持续至少15个月,甚至是更长时间。最好的低息信用卡伟德斯诺克和平衡传输信用卡伟德斯诺克无息时期,18岁,20岁,甚至24个月。
常规的4月
携带一个有息信用卡余额很少是一个好主意,但它并不总是可以避免。昂贵的医疗急救,漫长的时期失业意想不到的家或汽车维修成本不受保险——这些和其他常见的情况往往留下巨额信用卡余额。伟德体育国际手机版特别是如果你已经耗尽你的选项找到与你的紧急财政援助来帮助。
如果你目前处理balance-generating情况的影响,你可能转移信用卡市场的平衡。理想的平衡转移卡的常规APR -参入率低或无息推广期结束后,尽可能低。这样,如果你不能够促进结束前付清全额转让或者你遇到未来的经济困难,需要一个新的平衡,经济后果不严重。
同样的,如果你担心将来你会遇到balance-generating困难,把一个“紧急”信用卡储备并不是一个坏主意。这张卡片的常规4月应尽可能低。理想情况下,你不应该使用它,除非紧急情况发生。
平衡转会费
如果你能支付你的整个平衡转移期间低收入或无息晋升,转会费的平衡很容易成为你的新的平衡转移卡最大的成本(或许是唯一的)。
差额转账费用加起来真的不少。3000美元转移,3%的费用(90美元)的区别和5%的费用(150美元)是60美元——不是零花钱。在其他条件保持不变的情况下,理想的平衡转移卡最低余额转移费用。
因素需要考虑如果你打算支付你的语句
如果你计划每月全额支付您的信用卡余额,你会有奢侈的考虑更广泛的因素,包括一些可以减少信用卡的净成本支出:信用卡奖励,新的持卡人奖金、旅行和购买学分,和无形或很难评估津贴候机室访问和参与精英地位忠诚度计划旅行。
问题:信用卡和慷慨的奖伟德斯诺克励计划,新的持卡人奖金、津贴和旅行往往要求申请者好或优秀的信贷和充足的收入。
奖励计划
如果你一直还清你的信用卡奖励的资产按时足额,卡应该支出的净成本最终低于你购买的总价值。例如,今年如果你花10000美元的信用卡收入2%的现金返还所有开支,您将获得200美元的奖励和削减你的净支出,卡片上,达到9800美元。
最大化你的信用卡奖励手段选择正确的信用卡消费模式。要做到这一点,你需要了解的主要类型的信用卡奖励计划和比较你可能会拯救每个多少。如果你的长途通勤你填满你的油箱每周两次,你理想的信用卡产生优秀的回报加油站消费。
需要澄清的是,不止一个“理想”奖励信用卡存在许多(如果不是大多数消费者。是常见的信用卡用户使用多个信用卡最大化奖励对不同类型的支出:食品、交通、假期,和通用的支出,不适合整伟德斯诺克洁的类别。但往往一个理想为每个类型的信用卡消费。
注册奖金(新持卡人奖金)
注册奖金,有时被称为早期花奖金或欢迎提供,是另一个新的持卡人的强大诱惑。和伟德斯诺克信用卡与慷慨的签约奖金也往往有吸引力的奖励计划,所以他们价值后保留奖金时期——一般三到六个月结束。
选择正确的注册奖金的技巧是确保你可以处理初始要求。虽然这很可能意味着接受一个更小的比你想要的奖励,一个较小的奖金比任何奖金。举个例子,如果你通常每月花费500美元在信用卡和你没有主要的购买计划在未来几个季度,你可能不应该申请一个新的伟德斯诺克持卡人提供要求您在三个月内花费5000美元——无论多么有吸引力的奖金。
同样,确保所需支出的类型获得奖金是适当的。一些联名的航空公司和酒店卡条件与伙伴品牌新的持卡人奖金支出。如果你不打算飞或者住旅馆奖金期间,你可能会错过这个机会。
旅行和购买学分
一些高端信用卡提供慷慨的信伟德斯诺克贷对特定类型的购买或购买品牌与特定的伙伴。
最常见的信用涉及旅游:旅游学分抵消合格的旅游购买年度津贴,一般200美元或300美元;信用与安全preclearance应用程序的费用;冲抵购买与特定的旅行商人,如航空公司;和同伴机票证书的费用旅伴的机票税费少。
一些卡片提供非旅游信用。例如,美国运通的白金卡提供了高达200美元的年度冲抵购买合格的乳房,虽然追逐蓝宝石储备卡补偿资格DoorDash和Peloton购买。
其他无形的福利
毫无疑问,“无形”福利是很有价值的信用卡用户能够利用它们。主要的例子包括:
- 机场休息室访问。像一些高端旅游奖励信用卡伟德斯诺克追逐蓝宝石储备®或从美国运通白金®卡在机场休息室提供免费会员忠诚度计划,例如优先级通过选择(需要注册)。这些项目提供折扣或免费休息室访问成员和一个或多个给同伴。全额学费的机场休息室访问通常运行大约60美元每人条目,不多久这个好处来支付。
- 精英地位。许多高级酒店、航空公司和一般旅游卡提供免费精英地位主要旅游合作伙伴。这些频繁的旅行者来说,这些状态是十分宝贵的,典型的好处喜欢免费的房间或票价可用升级,加速忠诚点收益购买资格,和保证保留足够的注意。
- 旅游折扣和补贴。这些好处随卡和卡类型但可以方便的福利包括优先级飞机登机和免费托运行李,酒店折扣或免费度假信贷和免费的饭菜,和折扣或津贴与第三方旅行商人喜欢在租车首选率或模式升级。
- 购物和旅行的好处。这些利益通常支持的信用卡发行机构例如,本身——Visa或万事达卡。他们随卡,但通常包括购买补偿回来当原始商人拒绝退还出售价格,免费租车保险,免费手机保险(少一个令牌扣除)。伟德体育国际手机版
所有信用卡用户影响因素
一些因素影响所有潜在的信用卡用户,不管他们如何支付信用卡购买计划。这些因素包括年费等费用或外国交易费,信用卡特征像信贷需求和信贷限制,和后勤考虑像信用卡的广泛接受。
年费
确定是否值得缴纳年费信用卡可以归结为一个简单的问题:你能获得更多的卡片,在经济上来说,比你在吗?
一般的经验法则是:值得支付年费,如果您可以可靠地提取更大的总额从信用卡的奖励计划的总和,任何经常性奖金或信用(如旅游学分),以及任何无形的利益(如机场休息室访问)。
通常是不值得支付年费,如果你携带一个有息资产因为年费的计划只会加深金融洞由这些利息。然而,你可能没有选择的余地,如果说,唯一的平衡转移卡你有资格申请收取年费。
信贷需求
在一个临时的意义上,你的信用评分真的是你的财务的命运。每个信用卡学科申请人承销的电池需求,其中最包括信贷质量。如果你不满足一个特定的信用卡的信用标准应用时,你可能不会被批准。专注于建立你的信用和提高你的信用评分,与此同时,可以考虑申请卡专为受损或有限的信贷。
押金
许多信用卡伟德斯诺克弄不好或召集消费者担保。他们需要一个保证金作为第一次使用的条件,通常是在相当于核准的信用额度。如果你不能放下现在押金,你可能不准备一个信用卡。如果可以,明白你只会恢复时,存款全额还清你的平衡和关闭您的帐户或——如果批准——毕业无担保地位。
信用额度
你批准的信用额度是一个函数的偿还能力,这是在你的信誉,收入和债务收入比,和现有信贷利用率。然而,两个信用卡发卡机构可以和经常做不同的结论相同的申请人,特别是信贷有半点瑕疵。有限的一些伟德斯诺克信用卡申请人或受损信贷上限限制为1500美元或更少,即使是相对高素质的候选人,而其他人把水龙头开到5000美元甚至10000美元。
外国的交易费
许多信用卡伟德斯诺克策略附加费到美国以外的事务处理。被称为外国交易费用,这些费用不仅适用于购买国际面对面——那种你会在国际假期——但也在购买由美国。商人这一过程支付美国以外,无论事务是哪里来的。
是的,包括一些网上购物购买。
最简单的方法避免外国交易费用是排除信用卡收取外国交易费用。伟德斯诺克这样,你不会怀疑你会招致一个附加费通过美国购买路由。支付网络。
商业承兑汇票
维萨和万事达仍是最被广泛接受的信用卡网络在北美和欧洲。虽然他们已经在国际上取得了相当大的进步自2000年代以来,美国运通和发现仍然落后。这是一个重要的考虑频繁的国际旅行者和很可能作为决胜局的人选择否则可比Visa或万事达卡和美国运通或发现产品。
最后一句
选择适合你的信用卡意味着重量任意数量的因素在这个名单上——也许他们所有人。这足以让你的脑袋发晕。
幸运的是,选择信用卡并不是一个生死攸关的决定,即使仅仅是申请一个可以暂时叮你的信用评分吗。如果您选择信用卡,原来并不是一个很好的适合你的生活方式或支出计划,你可以随时偿还其资产,让它在某个安全的地方收集灰尘,并申请另一个更适合你的信用卡。
只要你保持你的信贷的总体利用率低,或者努力降低它如果是暂时升高,避免携带高息余额只要有可能,负责信用卡使用的好处大于缺点。
