年金保险产品,但他们更喜欢你伟德体育国际手机版会如果你混生活伟德体育国际手机版保险政策与一个长期投资像一个爱尔兰共和军或401 k。
养老金投资,因为最终的结果是保证收入支付在以后的生活中,通常退休后。对许多人来说,退休年金是一个稳定的基础。
人寿保险的部分通常伟德体育国际手机版你死的时候发挥作用。在你死亡,保险公司支付的总剩余的现金价伟德体育国际手机版值你年金受益人而不受惩罚。但养老金就像人寿保险在另一个重要途径,可以影响你的生活:伟德体育国际手机版他们所缺乏的流动性,一个关键的市场上交易的投资中获益。如果你想套现年金早,你可能不得不支付一个点球,称为投降。
年金的退保费用是什么?
年金投降收取费用你支付现金的年金。投降电荷不鼓励支出,保护保险公司的经济损失。伟德体育国际手机版尽早撤军的概念类似于惩罚IRAs和401 (k)账户,虽然机制是不同的,而爱尔兰共和军和尽早撤军401 (k)处罚由国税局税收征收,年金投降到保险公司的指控。伟德体育国际手机版
典型的年金投降收取一定比例的年金合同金额按比例增减。电荷在第一年开始在10%左右,后续每年下降百分之一或两个直到投降期间到期,通常在10到15年。
这些费用是正常的年金和标准在不同的风格,包括所有延期支付年金固定年金、固定年金索引可变年金,双层年金。
记住,放弃收取并不是唯一的费用你可以支付访问年金基金早期。你也可能需要支付税收惩罚美国国税局如果你½59岁以下,和你需要支付普通所得税你撤回在任何收益。
年金的退保费用如何工作的呢
年金费用收取的总价值的比例年金当你决定撤回资金从年金。了解投降指控工作始于理解投降时间收费。
投降充电周期
投降充电周期的时间期间,保险公司将收取退保费用如果你决定提前套现。伟德体育国际手机版长度不同的年金合同到下一个,但它很少少于五年或超过10年。
举个例子,如果你签署一份年金合同五年投降充电期间,你同意把钱投资在年金至少五年或支付投降。韦德官网5年期满后,你免费访问年金的价值没有投降。
年金投降电荷的例子
假设你签订了一份价值25000美元的年金与10年投降充电周期。在五年内,你决定你需要基金年金和愿意支付罚金来访问它。根据你的年金合同,收取5%,此前五年投降。
五年,年金的价值已经增长到32000美元。所以,你的年金投降收取32000美元的5%,或1600美元。这意味着你年金的退保金额是30400美元,或年金的总价值减去投降。
采取进一步的例子中,假设你决定访问您的年金基金49岁。在这种情况下,美国国税局可能征收10%的税收惩罚,或者3200美元,离开你后共有28100美元减去所有投降费用和罚款。
放弃豁免收费
投降的指控并不是一成不变的。有三种常见的豁免,可以让你的这些指控如果您需要访问你的年金基金:
- 绝症。你可能免除退保费用如果你被诊断出患有绝症。
- 辅助生活。如果你年金所有者和最近进入了一个辅助生活设施,如养老院,你可能有资格获得豁免。也可能是这种情况,如果你需要家庭健康照顾一段时间。
- 死亡赔偿金。你的受益人不付退保费用当他们继承年金的汇总值。
这些例外条款的一部分是在大多数年金合同关于你照顾自己的能力。一般来说,有资格免费取款或投降,你一定无法满足至少两个六个日常生活需求:洗澡,穿衣,打扮,流动性,自我,和厕所卫生。
如何避免年金投降的费用吗
好消息是,大多数年金所有者从未缴纳投降。这样即使他们访问部分的年金的价值在某些情况下未到期。见下文对于一些潜在的方式在你的年金合同投降的费用。
1。免费看期内采取行动
你得到一个免费的时间当你签合同年金。这个免费看时间很短,通常10到30天的天你签合同。尽管如此,你可以选择任何时间接受你所有的钱在这个自由时期没有惩罚的威胁。韦德官网
2。等到后投降
你只支付投降费用当你访问你的现金价值年金投降期间。所以,完全避免这些费用的最好方法是等到投降期到期之前访问您的年金基金。
3所示。逐步撤出资金
一些年金合同将免费取款金额。这使您能够访问少量的钱从你的年金当你在一个绑定不支付任何额外的处罚。
可以收回的钱通常每年增长你不访问它。这样,只有利用这有限的访问基金绝对需要的时候。
4所示。买一个不投降(水平荷载)或直接的年金
有几种不同类型的年金产品市场上,其中一些给你即时访问您的年金基金而不受惩罚。有两个类型的养老金这里值得注意的。
第一种是不投降年金,也称为水平荷载年金。本产品是建立在避免退保费用。它的工作原理就像任何其他年金,但你不支付罚金早当你访问你的基金。
第二个是立即年金。你将付出投降的费用如果你需要访问的总价值即时年金早。然而,这些年金立即开始制作收入支付当你购买;这些可能减轻你需要支付额外的资金。
5。卖掉你的年金支付
几家公司赚好钱从领年金者希望通过购买年金合同。
如果你疲惫的其他选项,这是值得研究。虽然你不会得到完整的年金的长期价值,销售价格可能会高于年金的退保金额,给你一种避免潜在的税收处罚。
6。1035年金交换吗
1035年的交换是一个IRS-endorsed机动,允许你将你的年金转移到另一个年金没有税收处罚。
如果你现在需要访问你的年金基金,你可能受益利用交换和转移你的年金基金立即年金为直接金融救援而不受惩罚。
7所示。利用免税
如果你是在一个位置,它允许您利用投降豁免收费,不要害羞。充分利用它们。三种豁免,包括绝症,辅助生活,和死亡的好处,上面详细解释。
8。借用你的年金
你不一定要现金年金访问其现金价值。你可以借反对它,避免退保费用和税收处罚。
有一个缺点。你必须支付贷款利息,与任何其他类型的贷款。好消息是,年金年金,通常有担保的贷款低利率。
最后一句
投降指控年金行业是一个祸端。他们确保太多年金持有人不过早套现,将保险公司提供的绑定。伟德体育国际手机版
如果你需要访问基金年金和不确定的最佳方法,考虑用说话财务顾问或另一个金融专业。他们会帮助你决定你的决定如何影响你的退休计划的努力,是否你要纳税,和其他措施可以提高你的整体财务计划。
