你投资的时间越长，你在退休前能积累的钱就越多，不仅因为随着时间的推移，你会有更多的钱存入你的投资账户，还因为复利收益是股市的超级力量。
当你进行投资时，这项投资开始产生回报，你所产生的回报也将开始为你工作。为了让你知道复利收益有多强大，想象一下你开始了你的长期投资只需750美元，每月再增加750美元。
20年后，你会贡献18万美元。但如果你赢得了股票市场的平均年回报率在此期间的10%，你将得到543,740美元。
这些复利为你工作的时间越长，你的投资回报就越令人信服。在每月750美元的投资计划基础上再加上10年，30年后你的投资总额将达到1,560,219美元，几乎是20年投资总额的三倍。
所以，从现在开始做长期投资的决定为你的财务安全奠定了基础成为百万富翁随着时间的推移。
如何做出明智的长期投资决策
我们大多数人都知道我们应该进行长期投资，但这不是每个人在学校里都能学到的。除非你读的是MBA或者想成为财务顾问或者股票市场分析师，很有可能即使你上过大学，你也没有学到很多关于股票市场或投资的知识。
因此，普通美国人根本不太了解股票市场，也不知道如何开始投资。许多新手认为股票市场是一个复杂的机器，只有专家才应该参与。
感谢技术创新，打折在线券商就像M1金融提供一般人过去无法进入的市场。
此外，由于在自营投资账户中佣金基本上已成为过去，因此进入股市的成本大大低于过去。
一旦你开始了，你会发现投资并不像大多数人想象的那么困难。就像生活中的其他活动一样，你的成功很大程度上取决于你是否愿意投入自己。
记住下面的建议，你就有了建立一个成功的长期投资策略所需要的一切。
1.不要陷入短期投资策略
股票市场上有相当多的噪音。每天你都会看到文章建议现在是买进这只股票或卖出那只股票的时候。当你做你的研究在美国，你会看到很多股票交易员站在私人飞机、游艇、大房子和美女旁边的广告。
这些信息和广告往往会诱使新投资者进入短线交易游戏——这是一种更具有竞争性的游戏一场赌博不是一种投资。
当然，有很多人通过短线交易者赚钱。然而，这些投资者是专家，他们对股票市场和技术指标有着深刻的理解，而这些是普通投资者所不具备的。
作为一名长期投资者，不要在意那些有可能影响你的财务目标并导致重大短期损失的噪音。
专业技巧如果你打算在你的投资组合中增加新的投资，一定要选择最好的公司。股票审查员喜欢股票探测器可以帮助你缩小选择范围，找到符合你要求的公司。了解更多关于我们最喜欢的股票筛选器．
2.明智地选择你的投资策略
无论你是投资个股还是投资级基金，你的投资策略都将是你整个投资过程的生命线。一旦你确定了一个可靠的投资策略，它将指导你做出决定，把猜测从等式中去除。
常见的投资策略
有很多投资策略可供选择。然而，有三种策略是最常见的，主要是因为它们被证明是简单有效的，对所有技能水平的投资者都是很好的选择。这些策略包括:
- 投资增长．投资增长就是投资那些已经在经历——并且可能继续经历——强劲增长的股票的过程。其理念是买入那些刚刚开始接触广泛受众群体的公司，从而带来营收和盈利的大幅增长。收入和收益的增长最终等同于股票价值的增长，从而带来潜在的回报击败市场．
- 价值投资．价值投资者从一个完全不同的角度看股市。这些投资者寻找的不是那些已经经历了令人信服的价值增长的股票，而是那些在很大程度上被市场低估的股票。通过投资这些股票，你可以在购买时享受折扣。然后，当其他投资者开始意识到这只股票被低估并买入时，其价格就会升至或高于同类股票的估值，从而产生强劲的收益。
- 指数投资或基金投资．最后，许多投资者把目光投向多元化的投资级基金指数基金，共同基金,交易所交易基金(etf)作为投资整个市场或特定领域的一种方式。这些基金汇集了一大批投资者的资金，根据他们公布的投资策略进行投资，并与基金中的所有投资者分享利润。基金投资对于那些没有时间或者没有兴趣做大量研究的投资者来说是一个很好的选择。随着时间的推移，投资一只基金会让你失去投资决策的能力;只要与你的目标保持一致，你可以在很多年里不断向同一只基金增加资金——一些平台甚至允许你自动化捐款。此外，投资级基金的回报率很高多元化的投资，保护投资者免受基金投资组合中任何给定股票的波动影响。
3.坚持你的投资策略
一旦你有了一个你知道有效的投资策略，投资最重要的部分就是坚持它。
新手投资者在试图减少预期损失或追逐可能增加收益的机会时，往往会偏离自己的策略，结果却发现自己行动过早或过迟，导致了损失。
坚持你的策略可以帮助你确保在正确的时间买进卖出，选择正确的投资机会，做出明智的投资决定。
在门口检查你的情绪
当新手投资者偏离他们选择的投资策略时，这通常是一种情绪化的行为。股市是一个情绪化的地方，主要受两种关键情绪的驱动:恐惧和贪婪。
害怕损失是你过早退出投资的原因，错过了反弹的机会。贪婪是你发现自己想要追逐更高趋势的原因，即使你的投资策略告诉你是时候获利了结了。
通过在门口检查你的情绪你就不会犯这种错误了。
知道什么时候收工
在市场上，有时候很难不违背自己的投资策略，去做自己觉得对的事情。当这些时刻到来时，是时候停止关注当天的市场了。
当你感到不知所措或想冲动做决定时，把你的注意力从股市转移到其他事情上，这会让你在下一个交易日回来时更清晰地集中注意力。
重新调整你的投资组合，使其符合你的投资策略
当进行长期投资时，你所购买的股票的价值会发生变化，往往与你的投资策略不一致。这就是为什么大多数投资者重新平衡投资组合一次按季度调整，一些投资者每月调整一次。
为了重新平衡你的投资组合，就像你第一次研究你所有的投资一样，深入研究你的所有投资。看看资产的估值指标、增长指标和业绩，因为它已经进入了你的投资组合。
如果一切都符合要求，资产仍然符合你的投资策略，这是一个好消息——是时候深入研究下一个了。然而，你可能会发现许多资产已经不再符合你的标准，是时候卖出一些资产，寻找新的机会了。
4.明智地选择你的基金
如果你对建立单个股票和债券的投资组合不感兴趣，或者对所需的研究和时间投入不感兴趣，投资级基金是一个不错的选择。由于在etf、指数基金和共同基金上的长期投资取得了成功，许多投资者已经舒适地退休了。
然而，和股票一样，并非所有的投资级基金都是平等的。每家公司都将遵循自己的投资策略，拥有自己的成本结构、管理团队和历史业绩。
因此，在选择购买投资级基金时，一定要注意以下几点:
调查费用比率
投资级基金是有费用的。首先是交易成本。此外，专业管理的基金有一个由基金经理、分析师和交易员组成的团队，他们都希望通过自己的辛勤工作获得报酬。
在投资这些基金之前，了解一下你要为此支付的费用是很重要的。这些费用很容易理解，这要归功于一个叫做费用比率的指标。
被动管理基金比如etf和指数基金的费用比率往往较低，平均分别为0.44%和0.74%怀亚特投资研究．主动管理型共同基金的费用比率较高，平均为0.6%至1.14%平衡．
请记住，费用比率越高，投资的成本就越会削减你的潜在收益。因此，如果你选择投资于费用比率较高的主动管理型基金，要确保该基金有异常回报的历史，以抵消更高的费用。
研究过去的表现
尽管一些投资级基金是相似的，但没有两个基金的表现完全相同。因此，调查该基金过去的表现是明智的。虽然过去的表现并不总是未来表现的指标，但它可以让你相信，你所投资的基金有成功的历史。
在观察过去的业绩时，要注意过去1年、3年、至少5年的平均年收益率。你看得越早，就越能了解基金的长期表现。
深入管理
投资级基金通常有一个包括基金经理、分析师和交易员在内的团队。随着时间的推移，角色中的人会发生变化，从而导致基金的整体业绩发生变化。
在投资ETF、共同基金或指数基金之前，花点时间看看基金的管理情况，看看他们掌管基金运营多久了。
这些人会处理你的钱。韦德官网虽然你可能不能和他们握手，也不能直视他们的眼睛，但在把你的血汗钱托付给他们之前，你可以利用互联网更多地了解他们。
考虑一下该基金的投资策略
指数基金投资于基金所围绕的基础股票市场指数中的每一项资产。例如，纳斯达克综合指数基金将投资于纳斯达克上市的每一只股票纳斯达克证券交易所．
etf变得有点复杂。尽管它们提供了广泛的分散投资，但它们可以根据特定的标准，在投资组合中加入哪些股票以及在什么时候加入，为特定的指数、指数组、市场类型、行业甚至公司规模提供敞口。
共同基金的投资策略是三者中最复杂的。这些基金是积极管理的，这意味着这些基金的交易员一直在忙于寻找下一个符合他们策略的机会。
由于投资策略的复杂性和共同基金所涉及的成本，它们未必是新手的最佳选择。如果你已经在市场上呆了一段时间，并且知道在一个可靠的投资策略中寻找什么，他们可能是你的一个强有力的选择。
5.在你的投资组合中实行多样化
在投资投资级基金时，分散投资是你所投资的投资组合的一部分。然而，如果你选择走个股路线，保持你自己的多样化投资组合是很重要的。
要确保你的投资组合是多样化的，一般的经验法则是5%的规则．它建议你将对任何一只股票的投资限制在投资组合的5%，对任何一组高风险股票的投资限制在投资组合的5%。
例如，如果你有1万美元要投资，5%法则建议你永远不要在任何一只股票上投资超过500美元，也不要在任何一组高风险股票上投资超过500美元。
请记住，5%的规则是自我设定的上限，而不是最低投资额。如果你对正在考虑的一只股票不是完全有信心，但你想要有一定的敞口，这条规则允许你在感到舒服的情况下尽可能少地投资。
6.避免低回报的投资
高回报并不总是伴随着更高的风险。有很多长期投资者利用增长策略、价值策略或分红股票策略等投资策略击败市场，这些策略都是基于经过充分研究的投资决策，让投资者在市场中占据上风。
投资者通常倾向于低回报投资，以避免不必要的风险。而包括债券在你的资产配置中，作为风险对冲是没问题的，把太多的钱配置到低风险投资上——尤其是当你年轻的时候——会让你在长期内付出代价。韦德官网
此外，有相当多的低风险投资实际上会让你花钱，因为它们的回报总是跟不上通货膨胀．
要避免低回报投资
在你的投资组合中最值得注意的低风险投资包括:
- 储蓄账户．储蓄账户提供的利率最低，几乎赶不上通货膨胀率。不过，它们很安全联邦存款保伟德体育国际手机版险公司保险余额高达25万美元，让人们感觉舒适。当然，在储蓄中存些钱是明智的应急基金但请记住，你储蓄账户上的每一美元都在随着时间的推移慢慢失去购买力。所以，把你的存款存到你紧急情况下需要的时候，把剩下的钱投资在更高回报的机会上。韦德官网
- 存单(存单)．根据CNBC截至2021年3月，三年期定期存单的平均回报率为0.26%。考虑到美国2010年到2020年的平均通货膨胀率为1.67%，这是微不足道的Statista．此外，大额存单流动性差，需要你将钱长期存入，这使得它作为一种快速获取的应急基金缺乏吸引力。韦德官网
- 货币市场基金．根据《福布斯》,许多货币市场基金不要产生任何回报。此外，高收益货币市场基金的年回报率仅为0.10%左右。那就不值得花时间去开户了。
7.根据风险承受能力和时间范围调整资产配置
一个多元化的长期投资组合包括多资产类别．有些将是高回报的资产类别，如股票、etf、指数基金和共同基金。另一些则是低风险资产，如国债、市政债券和债券基金，用于在市场暴跌时避免重大损失。
记住，债券通常比高收益资产产生的回报要低。重要的是，在你的投资组合中拥有足够多的此类股票，以保护你免受大熊市带来的重大损失。不过，你肯定不希望以牺牲长期增长为代价，把太多的钱投在这些股票上——尤其是如果韦德官网你还年轻，而且不打算短期内投资于投资组合的话。
在资产配置方面，你的年龄可以作为一个向导，在风险和回报之间取得完美的平衡。简单地用你的年龄来决定你的低风险资产配置。
例如，如果你25岁，你可能希望投资组合的25%由债券和债券基金等资产组成，其余75%配置为高回报投资。随着年龄的增长和时间的缩短，你的风险承受能力也会开始下降，因此你会逐渐相应地调整资产配置。
毕竟，随着年龄的增长，从投资组合大幅下跌中恢复过来的时间会越来越短。使用这种策略，你将不断调整你的投资组合，并在长期内承担风险。
8.考虑退休投资
当你进入股市时，你可能会考虑通过经纪公司的自营投资账户购买个股、etf和其他资产。
然而，当你投资一个正常的经纪帐户在美国，你要为你用来投资的钱交税你通过投资获得的收益．
税收优惠的退休账户作为避税的盾牌，因为你计划进行更长期的投资，它们是一个完美的选择。
此外，通过大多数类型的个人退休账户(IRAs)，你可以完全控制如何投资你的退休基金，允许你做你想做的投资决策，同时提供这些类型的投资提供的税收保护。
9.考虑使用机器人顾问进行投资
随着技术创新继续改变金融世界，越来越多的机会正在为个人投资者创造。新兴的、非常受欢迎的投资机会之一是robo-advisor．
有了机器人顾问，你所需要做的就是存钱，剩下的就自动完成了。机器人顾问会为你做投资，通常是一长串的etf、指数基金和债券基金。
机器人顾问变得流行起来，因为它们不仅简化了投资过程，而且以创造令人瞩目的收益而闻名。
值得考虑的热门机器人顾问
的一些最受欢迎的robo-advisors今天网络包括:
- 改善．Betterment是机器人顾问行业的先驱。Betterment成立于2008年，目前为超过5万名投资者提供服务，代表其会员管理的资产超过200亿美元彭博．
- 橡子．成立于2012年,橡子在机器人顾问市场引起轰动，为Betterment带来了第一批真正的竞争对手。Acorns采用一种微型投资模式，通过一系列小型、无痛苦的投资促进财富积累，截至2019年，Acorns的用户数量已超过450万CNBC．
- 藏．成立于2015年,藏是市面上较新的机器人顾问之一。然而，它们正在迅速增长;该公司已经拥有500万用户，为170万客户提供服务TechCrunch．
- 先锋．Vanguard是当今华尔街最著名的基金管理公司之一。除了提供传统的经纪服务和各种各样的该公司提供共同基金、etf和指数基金它也是当今领先的机器人顾问之一。总而言之，这家公司已经完蛋了管理着6万亿美元的资产．
最后一句
长期投资是明智的决定。这样做为长期的金融稳定奠定了基础，并有可能积累财富．当你开始投资时，你会发现这个过程是非常有回报的，如果做得恰当，它可以让你在你想要的和值得你的余生的财务基础上。
如果你不确定如何开始，一些顶级的在线经纪人和投资培训网站提供免费访问交易模拟器．通过这些模拟器，你可以得到虚拟货币，你可以实时交易，让你在拿真钱冒险之前测试你的策略。
其中一些模拟器可以让你回测你的策略，看看它在长期运行中会如何发挥作用，这样你就可以了解你的策略随着时间的推移会如何发挥作用，而不必等待数年或数十年的未来。
按照上面的建议，你会发现自己有一个经过充分研究的、多样化的投资组合，遵循一个明确概述的投资策略，让你安心，知道你已经为未来做好了准备。
