压倒性的学生贷款债务对于数以千万计的大学和专业学校的应届毕业生来说，这是一个严重的经济负担。根据数据汇编EducationData.org在美国，2020年约有4500万学生借款人的平均债务负担为37584美元。
私立大学毕业生通常负债更多，但公立学校毕业生也不能幸免。根据EducationData的数据，他们的平均债务负担为30030美元。2020年，美国学生债务余额达到1.68万亿美元，增速是整体经济增速的6倍。
学费无情地上涨影响深远的四年名校的付费游戏丑闻难怪很多准学生都是这样重新思考大学教育的价值．但那些已经毕业或从大学或职业学校辍学的人就没有这种奢侈了。他们被账单缠住了。他们不顾一切地想要摆脱困境。
对于许多借款人来说，与学生债务保持同步要求一个“以上所有”的策略比简单地设置一个自动的月供和祈祷在最后的月供之前的十年或二十年没有意外的经济困难出现更复杂贷款宽恕日期终于到了。
这个“以上所有”策略的一个很少被讨论的部分适用于数以百万计的私人学生贷款借款人良好的信用:一个低息信用卡余额转账．尽管信用限额和现金流现实可能会阻止一个平均收入——甚至高于平均收入——和一个平均学生债务余额，比如说35,000美元的借款人在一个12到24个月的低息余额转移期间还清他们的全部学生贷款余额，但这个策略可以有效地减少学生债务余额和累计利息义务。重复足够多，它可以成为一个决定性的因素，提前实现学生债务自由。
这种策略——是一种学生贷款再融资——并非没有风险。有些是显而易见的，比如没能在低息期结束前还清转移的余额，被迫承担普通信用卡利率比原始贷款利率高几倍的负担。还有一些则不那么为人所知，比如信贷利用率的显著提高会损害借款人未来获得信贷批准的机会。
使用低息信用卡减少学生贷款债务:计划和伟德斯诺克过程
信用卡余额转账不能掉以轻心。在申请将学生债务余额的一部分转移到新的或现有的信用卡之前，考虑一下这个策略是否适合你。如果你决定是这样，你就会想要了解如何管理再融资过程，避免支付超出你应该支付的负责任地使用余额转移函数-并为工作选择最好的余额转帐卡。
1.确定你是否适合信用卡余额转账
首先，你需要首先确定你是否是信用卡余额转账的合适人选。如果你不是一个好的候选人，把你的申请推迟几个月，集中精力提升你的职位。
这里最重要的考虑因素是你的信用评分。大多数低或0%的年利率余额转移促销保留给良好或优秀的信用申请人。批准的标准因信用卡公司和信用卡而异，但一般来说，你的FICO信用评分低于700分越低，批准的几率就越小。
检查你的信用报告来弄清你的立场。如果你的分数没有达到你想要的水平，那就专注于改进组件最需要工作的。不幸的是，这通常需要时间，因为最重要的信用评分因素——支付历史和信用使用情况——可能需要几个月的时间来通过及时支付和支付现有的信用账户进行有意义的改变。
在这种情况下，有一个信用评分因素需要特别注意:信用利用率，即你的公开信用余额(分子)和总可用信用(分母)之间的比率。“正常”信用卡余额转账，即发生在两个信用卡账户之间的转账，不会对借款人的信用利用产生不利影响。这是因为他们没有加上分子-余额已经存在于另一张信用卡。但学生贷款余额不计入信用评分目的的已使用信贷，因此将学生贷款余额转移到新信用卡可能而且往往会对信贷使用产生不利影响。
这种影响可以表现为对你的信用评分的临时打击和相应的降低你获得新信用的可能性。如果你计划在不久的将来申请新的贷款，这可能是一个问题，如果，比如说，你加快偿还学生贷款的动机是为学生清理财务平台购买一辆新车或房屋抵押贷款伟德体育苹果手机版．
2.从余额转移中取消联邦学生贷款
不要考虑转移你的联邦学生贷款。这种策略只适用于私人学生贷款。
为什么?因为联邦学生贷款提供了许多对借款人有利的福利，包括在经济困难的情况下调整或推迟还款的多种选择——在其他条款中，有各种各样的延迟、克制和修改还款计划。他们的借款人也自动有资格获得联邦学生救济计划，如冠状病毒大流行期间，学生贷款暂停支付．由联邦政府支持的学生贷款有内置的豁免时间表——最低可达10年的合格还款期限借款人有符合条件的公共服务工作其他大多数借款人要20年。
这些好处并不仅仅是抽象的。在严重的财务困难情况下，它们可能意味着混日子和不得不做出痛苦的选择以保持偿付能力的区别。而且它们只适用于没有合并或转移贷款的联邦借款人。一旦你进行了余额转移，你就只能使用灵活得多的信贷产品了。
3.优先考虑高利率贷款
首先还清高利率的余额是一个可靠的策略，以减少累计(终身)的学生贷款成本。它还可能通过将每次支付的更多用于本金而不是利息来加快你的还款速度。这使得你更容易找到利率较低的转账卡，或者至少低到足以让转账物有所值。
理想的转帐对象是利息最高的余额，它的金额小到可以全部转帐，也就是说，它要小于你的转帐卡批准的信用额度。但是在你的申请被批准之前，你不能确定你能转移多少钱。
4.确认你的贷款服务机构允许余额转移支付-以及它希望如何支付
在经历申请余额转移信用卡的麻烦之前，确保你的学生贷款服务机构允许通过信用卡余额转移一次性还款。我们没有理由认为这种情况不会发生——贷款服务人员希望在一天结束时得到偿还——但也没有必要让自己面对一个不愉快的意外。
与你计划申请的信用卡的发行者重复这个过程。大多数主要发行机构都允许学生贷款余额转移，但风险很高，值得打电话确认。
您还需要了解您的贷款服务机构希望如何付款，以及如果这个过程与典型的卡对卡转账有任何不同的话，您的发行机构希望如何进行转账。你需要确保这两者是兼容的。例如，发卡机构可能倾向于通过直接支付学生贷款服务机构来执行转账，尽管服务机构的政策是只接受来自借款人的付款，在这种情况下，您可能需要说服发卡机构为转账金额签发一张支票。
这不应该是一个不可逾越的障碍——再次强调，服务人员只是想获得报酬——但这可能需要您做更多的工作。而且，如果发行方最终给你开了一张支票，要确保它被算作余额转移，而不是预支现金，这不太可能包括在低年利率或0%的促销中，而且可能会有更高的启动费用。
5.决定转多少钱
信用卡余额转账的黄金法则是:“转账金额不要超过你在促销期内能还清的金额。”最好是进行多次小额学生贷款余额转移，而不是一次大规模转移，最终花费比原来的贷款多得多。
理想的学生贷款转移到低息或无息信用卡是低余额，高息贷款，可以全部转移，这意味着它小于你卡的批准信用额度。假设你在促销期内付清所有余额，这有四个好处:
- 你将还清全部贷款而无需再支付一分钱的利息。
- 通过从你的账簿中删除一笔完整的贷款，让你的学生贷款余额看起来更容易管理，你将获得鼓舞士气的“胜利”。
- 假设你的收入和支出在此期间不变，你将有更多的现金用于剩余的学生贷款。
- 在此期间，你的信用评分可能会提高，使你对贷款人更有吸引力，并为你提供额外的低息余额转移服务，你可以用它来偿还学生债务——可能还会有更大的信用限额。
6.评估余额转帐卡提供的优惠并了解转帐的成本
在评估余额转帐卡时，考虑影响转帐成本的关键因素，并限制其潜在规模:
- 促销利率．向新申请人提供的余额转帐通常标榜为完全无息期。如果你符合这样的条件，这显然比低但不为零的工作更可取。低息贷款——通常在年利率1%到10%的范围内——更常见地提供给现有持卡人。根据一般经验，除非你能将利率降低4个百分点(例如，从8%降到4%)，否则就不值得花力气进行转账。
- 推广期的长度．这一点值得反复强调:在促销期结束前付清所有转帐余额是非常重要的。否则，你会发现自己不仅要承担剩余余额的利息，还要承担从转账日起的全部转账余额的原始金额。这可能足以抵消你以为你省下的钱。由此可见，较长的促销期为较大的转会提供了更大的回旋余地，所以专注于较长的低年利率或0%年利率的报价:至少12个月，最好是15或18个月，如果不是更长的话。
- 转会费．结余转帐费用一般为转帐总额的3%至5%，或每转帐1000美元30至50美元。虽然这听起来可能不多，但结余转帐费确实显著增加了转帐成本，特别是在短期内。例如，3%的结余转让费要加上6%(年化)的转让费，转让费需要6个月才能付清。所以，在转账之前，确保你在还款期间支付的余额转帐费用不会超过原始贷款的利息。如果你发现你会，你最好还清贷款而不转移。
7.不要以为你可以在促销期后转移任何结余
通过信用卡余额转移成功还清部分或全部学生贷款余额很可能会随着时间的推移提高你的信用评分。然而，当你的第一张转帐卡的促销期接近尾声时，你不应该通过将余额转移到一张新的转帐卡来继续你的派对。你不能假设你会被批准使用那张新卡。
听着，在你证明你可以支付一笔巨额转账余额后，你可能会有其他的余额转账机会。但你不这样做的风险——你将被困在数百美元的未付余额的利息中——太大了，不能冒险。
底线:因此，最安全的做法是计划全额还清转学学生贷款余额，然后才开始考虑第二次转学。如果时间紧迫，而且您的信用状况良好，可以在第一次转账进行期间获得额外的余额转账优惠，您可以同时进行多次转账。同样，要确保不要在促销期接近尾声时留下余款。
最好的余额转移信用卡支付学生贷款伟德斯诺克
最适合一次性偿还学伟德斯诺克生贷款的信用卡都是低年利率信用卡伟德斯诺克与长期0%年利率结余转移促销。这个列表包括目前市场上最好的0%和低年利率的信用卡，包括一些现金信用卡伟德斯诺克这适用于日常购买和余额转移。
花旗双现金®卡
的花旗双现金®卡在所有的现金返现信用卡中，有一个最好的初始余额转移促销:18个月的年利率为0%，之后适用可变的定期年利率。合格转账必须在开户后四个月内完成。
今后，Citi Double Cash在所有符合条件的购物中实际上可以获得2%的现金返现奖励:在你购物时返1%，在你付清所有款项时再返1%(在结算周期中，当你至少支付了到期的最低金额时)。没有年费。
阅读我们的花旗双现金卡审核了解更多细节。了解一下如何申请这张卡在这里．
Citi simple®卡
的Citi simple®卡还为新持卡人提供21个月0%年利率余额转账优惠，在此之后适用可变定期年利率。合格转账必须在开户后四个月内完成。
花旗简易银行没有获得奖励。好的一面是，它不收年费。
阅读我们的花旗简易卡回顾更多信息。了解一下如何申请这张卡在这里．
花旗钻石优选®卡
的花旗钻石优选®卡几乎是Citi simple的翻版，为新持卡人提供21个月0%年利率余额转账优惠。合格转账必须在开户后四个月内完成。
Citi Diamond Preferred不提供奖励或收取年费。
阅读我们的花旗钻石优先卡审查更多信息。了解一下如何申请这张卡在这里．
最后一句
许多负债累累的借款人使用信用卡余额转移来减少或完全减少债务消除高息信用卡债务．尽管将学生贷款余额转移到提供低息促销期的信用卡上并没有被广泛讨论，但这无疑是控制由私人贷款机构伟德斯诺克支持的教育债务的有效策略。
一个有效的策略，当然，但不是灵丹妙药。任何选择这条路的人都应该注意它的风险，特别是如果在推广期结束前余额没有全部还清，可能会产生比典型的联邦或私人学生贷款高得多的利息。否则，这种特殊的学生债务疗法可能会比疾病本身更糟糕。
