当我还是个孩子的时候,我是如此的兴奋让我第一次的银行账户。而不是使用一个储蓄罐,我可以把它存在银行里赚取利息每个月。平衡只有几百美元,但这是一个激动看每个月增加一两美元。
但是今天,每月帐户小会收缩,而不是增长。将仅仅赚几分钱的利息,并将产生的费用每个月几美元未能满足银行的最低余额。这只是一个很多银行可以收取的费用。
你好像会更好坚持一个储蓄罐。但是没有必要去极端。如果你聪明,小心,你可以避免大多数银行费用——或者至少保持到最低限度。
专家提示:一个伟大的方式来避免银行费用完全是注册一个一致的银行账户。他们没有收取透支费用,没有每月的维护费用,没有最低余额费用,没有外国的交易费用。
类型的银行收取的费用,以及如何避免它们
似乎你不能做任何事情在银行不支付费用。银行透支你的账户收取费用,使用其他银行的自动取款机,让太多的事务,或者做任何交易。这12个费用是最常见的和昂贵的。
1。资金不足的费用(透支费)
假设你停止在杂货店几个项目在下班回家的路上。注册,您的账单是32美元。你不交出你的借记卡,意识到只有30美元的支票账户。
如果你没有在你的银行账户透支保护,付款不会通过。但是如果你选择透支保护,当你打开账户,付款就会经历就好像什么都没有错的。
这似乎是一件好事,但从长远来看,它不是。真的,你会避免让你的信用卡拒绝的尴尬。但是你付钱之后,银行手续费35美元的透支费用支出超过2美元你有在你的帐户。
这可能不是终点。如果你犯了第二站在药房处方,你5美元钱可能引发第二个35美元的费用。如果你停止快速杯咖啡之后,2美元交易可能引发另一个费用。
你离开商店的时候,你可以114美元的红色——即使你只走过去你平衡总共7美元。许多大银行限制透支费的数量你可以收取每天三到六。但在35美元,这仍然是很多钱失去一天。
你需要多少成本
透支费,也称NSF费用,“充分基金”——是一个银行收取高额费用。典型的NSF费用是30美元至36美元。每月支付一个透支费用将增加到每年360美元和432美元之间。
如何避免资金不足的费用吗
理论上,避免透支费很简单。要确保不要透支您的帐户。
但当你使用借记卡你所有的购买,会很难知道你的准确的平衡。相反,考虑这些预防措施。
- 不选择。2010年的一项法律禁止银行收取透支费用没有你的同意。你所要做的是说“不”当被问及如果你想选择在开户时“透支报道”。如果你已经透支报道,要求取消它。
- 小心你的平衡。交易并不总是立即发布到您的帐户。如果你平衡跌破借记卡的数量购买之前得以通过,它将引发费用——即使你没有透支的报道。为了避免这个问题,尽量保持你的支票帐户支付现金缓冲日常采购。
- 设置手机应用程序警报。你可以设置你的银行提供一个文本的手机应用程序提醒透支您的帐户的任何交易之前。这样,你可以取消交易或从你的储蓄账户转账支付。时你也可以提醒你的余额低于一定水平。
- 链接到另一个账户。一些银行让你联系你的支票账户储蓄银行或货币市场帐户相同。如果你把太多的钱拿出来检查,银行转帐资金从其他账户来掩盖它。这个转会可能会有费用,但通常在15美元——远低于一个NSF费用。
- 链接到你的信用卡。如果你没有一个储蓄帐户链接,你可以联系你的支票账户或者信用卡信用额度。如果你透支的支票账户,多余的向你的信用卡。再一次,费用可以有这种转移,但它不应该接近35美元。
- 开关银行。一些银行和信用合作社账户不收取透支费用。包括NSF-free的银行账户Alliant信用社,盟友银行,Axos银行,敲出和谐的声音,nkbc,Wealthfront。
2。账户维护费用(服务费)
也许所有的银行收取的费用,最烦人的是帐户维护费用。这是你必须支付费用来保持你的账户开放。实际上,银行让你保持你的钱。韦德官网
这似乎没有多大意义。毕竟,银行要你保持你的钱与他们,这样他们可以贷款给其他客户。韦德官网这就是他们赚钱的——或者至少,它曾经是。
但这些天利率如此之低,银行不贷款多少钱。因此,许多附加额外的费用来弥补差额。因此,真正的免费的支票账户已经变得相当罕见。
你需要多少成本
每月服务费用支票账户范围从几美元到每月25美元,或者每年300美元。他们通常更高收取利息的账户。
如何避免账户维护费用吗
在大多数情况下,你可以避免每月账户维护费用由会议制定的一个或多个特殊条件的银行。例如,您可以:
- 保持一个最低余额。许多银行取消你的服务费用,如果你保持一定数量在您的帐户。有效地使这些服务费用和最低余额费用一样,下面讨论。
- 使用直接存款。一些银行取消帐户维护费用如果你让一定数量的直接存款每个月到你的账户。其他银行需要你存款的最低金额。
- 链接你的账户。你有时可以避免服务费用的支票帐户链接到你的储蓄账户。银行可能需要一个最低余额或一定数量的直接存款账户。
- 用你的借记卡。每月制作一定数量的借记卡交易可以另一种避免服务费用。
- 阅读小字。当您打开一个“自由”的支票账户,仔细阅读账户协议。确保您可以满足银行的要求以避免每月服务费用。
- 阅读通知。你的银行可以在任何时候改变其规则,只要以书面形式通知您。跟踪你必须做些什么来避免费用,读那些无聊透顶通知银行发送更改条款。他们实际上很重要。
3所示。最低余额费用
许多银行收取最低余额费用每月帐户维护费用。这个费用只生效,如果在你的账户余额低于一定水平。
量避免最低余额所需费用不同。它可以低至100美元或数以千计。
弄清楚你是否见过这个最低,大多数银行看看你的月平均余额。他们加起来你的余额在每一天,然后除以当月的天数。如果平均低于所需的最低,你支付费用。
你需要多少成本
最低余额费用仅仅是另一个版本的月度服务费用。因此,他们的成本都是一样的——从几美元到25美元一个月。
如何避免最低余额费用吗
最简单的方式,以避免最低余额费用是确保你的帐户余额保持在限制。如果你不能,考虑不同的银行,在你当前的银行或一个不同的帐户。
- 开一个学生账户。一些银行提供免费的支票账户为全日制大学生。例如,免费的学生检查追逐,PNC,富国银行(Wells Fargo)。
- 开关银行。其他银行和信用合作社有自由可用支票账户在任何人身上。网上银行,如盟友Axos,一致,Wealthfront更有可能提供免费帐户。信用合作社如Alliant也是如此。
- 切换账户。如果你有一个有息账户,查看是否可以避免切换到一个无息账户费用。与今天的低利率,利息你不值得牺牲太多。
4所示。网外ATM手续费
说你和一些朋友在一个陌生的城市的一部分,你缺钱。你不知道在哪里找到你的银行的一个分支,所以你停止通过另一家银行使用自动取款机。但是因为你不是一个客户,你2.50美元费用的银行费用。
这个月晚些时候,你检查你的银行对账单,发现自己的银行收取额外1.50美元使用ATM网外。总的来说,50美元退出成本你4美元的费用。
你需要多少成本
银行通常会收取1和3美元之间使用另一家银行的自动取款机。最低的费用通常是在传统银行最高,在网上银行、信用合作社和中间。除此之外,你可以支付1至4美元的其他银行拥有自动取款机。
如何避免网外ATM费用吗
幸运的是,ATM费用是最容易避免的费用之一。
- 坚持你自己的银行。如果你只从自己的银行的自动取款机取钱,你支付任何费用。使用你的银行的网站或移动应用网内找到自动取款机当你出城。或者,提前计划,停止由当地分公司在旅行之前提取现金。
- 得到现金返还。如果你不能找到一个属于你的家银行的自动取款机,你可以得到你的现金在一个商店。做一个小的购买与你的借记卡和要求现金回来。许多商店为这个服务不收取任何费用。
- 开关银行。如果你发现自己经常支付ATM费用,考虑切换到你附近的银行有自动取款机。大型国家银行最大的可用网络自动取款机。另外,选择一个银行不收费外国ATM。
- 网上银行。如果你在一个在线银行开户,可以覆盖的提现费用。网上银行没有自动取款机和自己的分支机构,所以他们中的大多数偿还账户持有人的成本使用其他银行的自动取款机。
- 不使用现金。如果你不支付现金,你不需要去自动取款机。相反的,用你的信用卡支付,你的借记卡,或者像PayPal或Venmo支付应用。
5。活动费用
一些银行收取一个活动费用保持一个帐户,你不使用。这费用也被称为一个休眠的费用。银行收取,因为放弃了账户受到严格的政府监管,导致重大管理难题。
一般来说,一个账户之前必须坐没有从6个月到1年的活动费用。一些银行提供一个预警,但其他人只是开始消耗你账户里的钱。
如果你的银行账户保持不活跃的时间足够长,不能达到你,银行将它视为放弃。它转移所有的钱到国库。但在这样做之前,可能需要一次性escheatment费用——在不活动的费用你已经支付。
你需要多少成本
并不是所有的银行账户不活动费用。对于那些做,费用通常是每月5美元到20美元之间。Escheatment费用通常是50美元左右。
避免不活动费用如何
你最有可能用一个不活动费用储蓄帐户,您很少使用。例如,它可能是一个帐户你打开你以前银行很久以前,忘了关闭。有一些方法来避免这个费用
- 关闭帐户。避免不活动费用的最简单的方法是关闭账户。如果你还没有使用六个月,你可能不需要它。
- 保持活跃帐户。如果你不想关闭账户,保持活跃的每个月至少通过一个事务。这可能是一个存款、取款、检查或借记卡购买。有时候,只是检查你的平衡网上就足以让你的账户活跃。
- 做一个反复出现的转移。如果你害怕你会忘记使用账户每月自动。设定一个自动每月存款或取款帐户活动。小心不要完全耗尽的帐户,或者你会触发一个NSF费用。
- 阅读通知。再一次阅读任何邮件或安全的在线你收到银行的消息。它可以通知警告,您的帐户将变得不活跃。
6。多余的活动费用
银行费用打你都来来往往。你可以支付费用如果你没有储蓄账户交易,但如果你让太多的事务,有费用。
银行指责这个费用联邦监管D银行,一个规律。这个法律定义了一个储蓄存款的储户使“不超过6转移、取款…每日历月或声明周期。”
如果你允许数量的转移和取款,银行必须警告你不要再做一次。如果你继续这样做,银行必须关闭帐户或将它转换成一个支票存款帐户。法律不需要银行收取你一定的费用,但许多银行。
COVID-19大流行期间,美国联邦储备理事会(美联储,fed)暂停了交易限制由监管d银行不再需要通知你让每月超过6转移或取款。但是银行仍然可以收取费用如果它选择。
你需要多少成本
多余的活动费用可以从3美元到25美元,但平均大约是10美元。一些银行收取更高的费用为大量的交易限制。
如何避免过度活动费用吗
幸运的是,这是另一个费用是很容易避免的。只要坚持这些指南:
- 知道你的银行的规则。一些规则在大流行期间暂停他们的过度活动费用。别人不收取这个费用。检查一下你的银行,以了解其规则和如何关闭眼睛你需要保持事务的数量。
- 用你的支票账户。多余的活动费用仅适用于储蓄账户,而不是支票账户。对于任何支付和转账你做定期,总是使用你的支票账户。
- 提前计划。尽量避免储蓄和支票账户之间转账太多次的一个月。相反的,用你的个人预算计算你需要多少钱的。然后马上转移整个数量。
- 让更多的钱在检查。或者,您可以保留一点额外的现金在你的支票账户。这样,如果你需要钱计划外的费用,你不需要动用储蓄。
- 去银行。联邦监管D只限制转移和用支票提款,借记卡,电话,自动转移。你可以尽可能多的交易在出纳窗口或自动取款机。所以如果你需要转移在每月的限制,这将使你在银行。
7所示。论文声明费用
这些日子,大多数银行发送你每月的银行对账单电子而不是蜗牛邮件。这不仅是便宜的,它减少混乱和纸张的浪费为客户。同时,声明达到你更快,很容易找到在未来如果需要。
然而,一些人仍然喜欢收到一个老式纸声明。如果你是其中之一,有一些坏消息:现在大多数银行为此服务收取费用。
你需要多少成本
论文声明费用并不大。大多数银行收取每声明只有2到3美元,尽管有些收费高达5美元。然而,如果你收到你所有的语句,它增加了。每月3美元的费用来36美元的一年。
如何避免纸声明的费用吗
真的只有一种方法避免这个费用。你所能做的就是放弃和注册电子报表。如果你仍然想要一个副本,你可以打印一个在家里。
8。失去了卡费用
让你的皮夹或钱包被偷是一个大麻烦。除了失去所有你携带现金,你必须去取消,代你所有的努力信用卡和借记卡。实际上,更糟的是,一些银行收取费用来取代你丢失的借记卡。
你需要多少成本
只有少数银行收取费用,更换借记卡——通常是5美元和10美元之间。然而,如果你需要你的新卡匆忙,大多数银行收费拉什交付。这项服务的费用可以从5美元到30美元。
如何避免丢失卡的费用吗
有一些方法来避免失去了卡费:
- 小心你的钱包。为了避免失去你的卡片,密切关注你的钱包或钱包。当在人群中,把你的钱包放在前面的口袋里,或者让你的钱包在你的身体或者在你的手臂。、永远不要让任何一个坐在公开。
- 保留一个备份卡。总是保持一个借记卡或信用卡在国内,存储在一个安全的地方。如果你失去了你的钱包或钱包,你可以使用这张卡,直到你的新的到来。这样,你不需要支付船运。
- 拿起你的卡片。避免高峰运输费用另一个可能的方法是取你的新的借记卡在银行分支。一些银行你可以打印出一个新的卡。
- 得到一个临时卡。即使你的银行不能发行一个新的信用卡或借记卡,它可以给你一个临时卡使用直到你的新的到来。通常是没有收取这项服务。
- 使用现金。最终避免支付高峰航运的方法是依靠现金。去最近的银行分支机构和收回足够的现金维持到你的新卡的到来。
9。电汇费用
电汇是一种直接从你的银行账户寄钱到另一个人的。通常是最快的方法寄钱,特别是到另一个国家。然而,这种服务通常配有一个成本——不管你发送金钱或接收它。
你需要多少成本
银行通常会收取10美元到35美元在美国寄钱到另一个银行账户汇钱出国费用,通常35到50美元。并不是所有的银行费用由线收到钱,但对于那些做,费用一般是15美元左右。
如何避免电汇费用吗
电汇不是唯一途径得到钱给另一个人。为了避免电汇费用,考虑其他选项:
- 使用网上银行。你可以通过你的银行寄钱,大多数企业的在线账单支付服务。这通常是免费的。一些银行还允许转移到个人网上银行如果你知道对方的银行账户信息。
- 使用一个付款程序。如果你不能通过你的银行转账,尝试一个第三方付款程序。Venmo和Zelle,你可以免费寄钱任何人谁使用这个应用程序,其他选项贝宝和PopMoney,让你寄钱给任何人的电子邮件或手机号码你知道,即使他们没有一个帐户。
- 使用一个传输服务。国际转移,考虑这样的第三方服务明智的或OFX。这些服务收取费用,但它可能会低于你的银行。
- 写一张支票。老式的论文检查仍然存在,他们仍然是一个安全的寄钱的方式。然而,这种方法需要一段时间,所以最好是当对方不需要匆忙的现金。
- 用的人。如果你可以访问对方的银行,您可以简单地走在和要求存款帐户的现金或支票。你需要他们的银行账户信息,。
- 开关银行。如果你经常需要做电汇,考虑切换到银行不收费。一些银行,如忠诚提供免费的电汇。别人放弃某些费用账户,如汇丰银行的帐户。
10。外国的交易费
花钱在国外旅行时曾是很多工作。既然你不能从国外访问你的美国银行账户,你必须购买旅行支票。但那些不接受无处不在,所以你必须交换货币。
自动取款机和借记卡更加简单。现在你可以使用外国atm检索现金从自己的银行账户。或者你可以刷借记卡和穿孔针购买。
但这方便有成本:每当你使用你的借记卡海外,你支付费用将美元兑换成当地货币。
你需要多少成本
外国的交易费通常是收取1%到3%的费用或撤回在ATM机。最重要的是,大多数银行通常的收费网外ATM交易策略。
如何避免外国交易费用
有一些方法来避免外交事务费用。
- 使用一个信用卡。为了避免购买费用,离开你钱包的借记卡。相反,使用信用卡,没有外国的交易费用。选择包括所有发现和第一资本金融公司卡和许多奖励旅游信用卡伟德斯诺克从其他发行商。
- 取更大的金额。减少你在ATM费用支付,减少取款。拿出一大笔一次性逐渐和使用现金。但是不要这样做在你的地区的风险从小偷扒手。
- 寻找合作伙伴自动取款机。一些银行,如美国银行(Bank of America)与某些外国银行合作。您可以使用这些海外银行的自动取款机不支付费用。
- 切换账户。如果你出国旅行,寻找一个帐户可以值得,放弃外国交易费用。银行提供这些账户包括嘉信理财和第一资本银行网上银行。
11。返回存款费用
银行不收你费用。有时,他们收取费用为别人做什么。例如,假设你的室友给你支票支付一半的电费,但她实际上并不在她的账户有足够的钱支付它。
当你试图存款支票,它反弹。你的室友支付一个NSF费用写空头支票。但你支付返回存款费用——也称为“bounced-check费”——沉淀,尽管这不是你的错。
你需要多少成本
如果你从美国银行存款一个空头支票,大多数银行收你返回存款收费10美元和20美元之间。从外资银行检查,费用可高达40美元。
如何避免返回存款费用吗
可以避免让别人在这种情况下遵循相同的步骤你需要避免透支费。然而,这有点难以避免了反弹检查从别人。不过,有几个步骤可以保护你自己。
- 之前问你存款。在存放个人检查您的帐户之前,跟的人写的。问他们如果他们确定有足够的账户来支付它。试着词的问题所以它听起来像一个友好的提醒,不是指责。
- 检查检查。如果你不能说话的人写了检查,跟他们的银行。如果你把支票的银行帐户,它可以告诉你是否有足够的钱在账户的支票。
- 当心假支票。如果你得到一张支票从你不知道的人,仔细斟酌。确保它列出了一个真正的银行的名字。号码和地址。检查安全特性像安全盒背面和“原始文档。“小心检查边缘光滑的或没有穿孔。和寻找污迹,可以建议检查已改变。
- 检查美国联邦储备理事会(美联储,fed)号码。点假支票的另一种方法是由美国联邦储备理事会(美联储,fed)在顶部。过去三或四位数应该匹配的前三个或四个数字底部的银行路由号码。
- 等待检查清楚。有时需要几天甚至几周时间通知你,对你的银行支票已经反弹。如果你认为钱的支票已经在您的帐户,你可能会透支你的账户并支付透支费上返回的存款费用。所以总是等到支票清除了,钱在你的帐户余额在使用之前。
- 要求免除费用。如果你是一个好顾客以前从未把一个空头支票,银行可能愿意放弃返回押金费用。它不能伤害问。
12。早期的结算费用
通常,几乎不花钱关闭一个银行账户。然而,一些银行收取费用,关闭帐户的开放不到三到六个月。打开和关闭账户创建工作的银行,所以他们想要避免做顾客不会留下来。
你需要多少成本
并不是所有的银行收费账户关闭。在那些做,费用通常是25美元左右。然而,它可高达50美元。
如何避免早期结算费用吗
主要有两种方法来避免账户关闭费用:
- 你不需要不开账户。人们很容易开一个新帐户利用一个多汁的新帐户的奖金。但是如果你开户,并立即关闭它,您支付的费用将抵消了奖金。
- 检查你的银行的政策。关闭一个账户之前,检查你的银行账户关闭的政策。如果你已经占了五个月,在六个月内关闭缴纳一定的费用,你可以避免的费用,等待一段时间。
最后一句
虽然通常可以避免银行费用,有时错误发生。如果你打开你的银行对账单,意识到滑起来了一笔费用,不要以为你的唯一的选择是往下咽。
通常,银行愿意把费用从您的帐户如果你打电话叫礼貌。电话像其他治疗谈判。你要求和解释为什么你认为这是公平的。强调你过去的历史。必要时,要求主管说话。
它不能伤害问。最糟糕的银行能做的是说不,如果这一切发生的时候,你没有比之前变得更糟。
