做预算会让人不知所措。事实上，如此势不可挡，以至于大多数美国人都避免创建和保留一个。Mint.com近三分之二(65%)的美国人不知道他们上个月花了多少钱。
但是如果你想达到你的财务目标，你需要管理你的财务。
如何制定个人预算-一步一步
作为第一次做预算的人，遵循以下步骤，使这个过程尽可能快速和轻松。
1.从你的储蓄率开始
你的储蓄率你的收入和支出之间的差距决定了你的财富和财务成功。不是你开的车有多性感，也不是你的邮政编码有多豪华，而是你每个月花了多少钱来积累财富。
你的目标至少是净收入(税后)的10%，再加上你的全部收入退税．但你的储蓄率越高，你就能越快地创造被动收入，并提前退休。我妻子和我把大约60%的家庭收入存起来，以加速取得成果。
如果你欠债无担保债务比如信用卡余额或个人贷款，你每月的储蓄可以先还清。完成这些之后，申请一张有担保的信用卡Cleo信用卡．这种建立信用的好处包括:
- 申请时不进行信用检查
- 低安全存款要求和选项添加到它每当你得到支付
- 对符合条件的购买给予现金回馈
- 预支现金(适用条款)
- 自动缴费
- 与Cleo的预算工具无缝集成
- 在你的账户仪表板上检查你的信用评分
随着你的支出得到控制，你的Cleo信用构建卡被激活，你已经准备好将你的储蓄用于长期目标。
首先设定你的储蓄目标。剩下的预算就是如何实现预算的练习。
2.制作预算电子表格
你不需要精通Excel来编制简单的每月预算。您甚至不需要自己创建它—试试我们的示例预算模板在谷歌表．
电子表格应该包括四个类别:储蓄、收入、支出和财务摘要。你已经设定了储蓄金额，所以先把它写下来。
现在你可以着手规划一条达到这个储蓄率的路线。
专业技巧:如果你想用谷歌表格或Excel更容易做预算，你可以做到报名参加蒂勒．在连接你的银行账户和信用卡后，Tiller会自动提取交易并更新你的谷歌表或Ex伟德斯诺克cel预算。他们还提供30天的免费试用，这样你就可以确保它适合你。
3.列出所有的月收入流
从你的全职工作或主要零工收入开始。列出你的税前收入，然后列出你的雇主收取的税款(如果适用的话)。然后列出你的实得工资。
如果你每周或每两周拿工资，在这里列出四周的收入，而不是根据52周的工资除以12得出的理论月收入。在任何一个月里，四周的收入都是你所能指望的，所以你每月的开支预算必须符合这一点。在你收到“奖金”工资的几个月里，你可以把它存起来或偿还债务。或者，如果必须的话，存入一个单独的账户，用于不正常的开支，比如礼物。
然后列出所有额外的活跃收入来源，比如一边骗人．不要忘记减去这些的税，因为你将欠他们估计的季度税。
在一个单独的部分，列出你的被动收入流也
4.列出所有每月开支
你每月的花销可以分为两大类:强制性的和可自由支配的。“强制性”这个词是有误导性的，因为几乎总是有办法避免支付这些费用。而且你总是可以少花钱，即使是强制性开支。
尽管如此，强制性支出和可自由支配支出的分离有助于提醒你，在每月的基础上，你有最容易调整支出的空间。
强制性的费用
虽然你可以找到创造性的方法来减少或避免这些费用，但大多数金融专家称这些为强制性生活费用。
- 住房．你需要一个栖身之所。你不一定要自己付钱，就像房子黑客证明了，但你确实需要个家。当你在寻找一个新家时，把问题从“我最多能负担多少?”到“我能在住房上花多少钱还能感到幸福?”
- 运输．这取决于你住在哪里可能不需要一辆车．但即使你真的需要一辆车，你也不需要买你能买得起的最贵的车。你不需要身份的象征。如果你想更快地积累财富，就买一辆能满足你需求的最便宜的车。
- 食品杂货．你需要食物来生存。但这并不意味着你需要菲力牛排。试试这些简单的方法在杂货上省钱．
- 公用事业公司．虽然你确实需要互联网、水、电，可能还需要天然气，但你不需要有线电视或固定电话。你总是可以降低水电费．
- 卫生保健．每个人都需要健康保险。伟德体育国际手机版但医疗保健费用可能意味着一种高免赔额健康计划与保险公司的贡献。还有其他方法可以节省医疗费用。
- 照顾孩子．如果你有未到学龄的孩子，又没有合适的家庭成员照看他们，你就得付钱给别人。但这并不意味着它必须打破你的预算。试试下面这些建议降低照顾孩子的费用．
- 债务．只要你还有债务，你每个月就会不断地借钱给他们。快速还清无担保债务，如学生贷款或信用卡余额债务滚雪球法．你越早还清你的债务，你就能越早开始把你的积蓄用于积累财富和其他长期目标．
可自由支配的开支
我们都需要休息和放松，有时这就需要花钱。这没什么不对的。你要知道你可以完全控制这些开支，没有一项是强制性的。
- 别人准备的食物和饮料．从昂贵的餐厅晚餐到早上的星巴克咖啡，你自己不做的食物和饮料都是奢侈品，而不是强制性支出。这也适用于工作日的午餐、快餐、外卖、外卖、欢乐时光以及任何其他你付钱让别人为你准备的食物或饮料。
- 服装及配饰．人们喜欢把花在衣服上的钱视为必需品，但事实并非如此。为了保护自己不受恶劣天气的影响，你可以每年在Goodwill花几美元。我曾经有一年没有花一美元买衣服，就是为了向我妻子证明这一点(可悲的是，她仍然不为所动)。在衣服上随心所欲地多花或少花，但要知道这是可自由支配的支出，而不是强制性支出。
- 化妆品及个人用品．人们喜欢通过在杂货店购买保湿霜和化妆品等产品，将这一费用偷偷地纳入到他们的杂货预算中。虽然你可以说你确实需要保湿霜或化妆必需品，但你不需要诗诗这个品牌。还是那句话，想花多少就花多少，但不要欺骗自己。
- 电子产品．你需要智能手机吗?可能。你需要最新的型号吗?不。甚至当我买新款手机时，我通常买的是二手手机，但状态很好。它的成本只是购买最新型号的一小部分，而且效果一样好。
- 酒精和烟草．据统计，每天抽一包烟的人每年花在香烟上的钱为2292美元，平均一包烟的价格为6.28美元SmokeFree.org．它本质上是花钱缩短你的预期寿命。同样，对于经常喝酒的人来说，酒精每年很快就会累积数千美元。
- 礼物．节日、生日、婴儿送礼会、新娘送礼会、结婚送礼会、周年纪念……这些特殊的日子的礼物都加起来了。或者至少他们可以，如果你不为他们制定严格的预算，每个月在一个单独的账户上为他们留出钱。
- 娱乐．无论是音乐会、博物馆、游乐园、电影院的门票，还是任何其他形式的付费娱乐，你都可以很快花很多钱来打发时间。
- 旅行．我喜欢旅游，在旅游上的花费也比一般美国人多得多。但我选择把大部分可自由支配的预算都放在这上面。我还在用书里的所有技巧旅行时省钱．
5.定期回顾和调整你的数字
在你的预算电子表格中输入以上所有内容后，底线是否达到了你的目标储蓄率?
在做第一次预算时，许多人低估了他们的可自由支配支出，他们不喜欢他们实际跟踪这些支出时看到的情况。所以他们放弃了预算，认为“太难了”，回去做他们以前做的事情。
不要犯这样的错误。
跟踪你每个月的花费
每个月，记录你在每个类别上的花费。如果你很难追踪它，试着使用老派的方法信封预算系统．这可能看起来很古怪，但它比大多数高科技预算解决方案要好得多。
或者，尝试使用预算工具YNAB或Pocketsmith它同时追踪你的支出和净资产。
根据需要调整你的支出
生活充满了惊喜。食物变得更贵，油价上涨在你最意想不到的时候，房租就涨了。每次你注意到通货膨胀在你的支出类别上悄悄攀升，在工作上加薪，或者遭受经济上的挫折，比如减薪或失业在美国，你必须根据新的现实情况调整你的支出类别。
这并不是说普通的，香草的超支——这是你在适应新预算的头几个月里可能会做的事情。
记住，执行新预算的关键是多存点钱，少花点钱。这意味着打破旧的消费习惯，牺牲一些你以前允许自己享受的奢侈品。少花钱也许不是件有趣的事，但当你养成了新的习惯，当你开始看到自己的劳动成果时，就会变得更容易。
每月更新你的财务总结
每月预算表格的第四部分是你的财务总结。它可以让你看到你的财富和被动收入每个月都在增长和复合，也可以让你更接近你的长期财务目标，比如买房、支付孩子的大学学费或提前退休。
我很简单，只追踪三个数字。首先，我追踪自己上个月的实际储蓄率。它是否符合(或理想情况下，超过)我的目标?还是我的预算超支了?
其次，我跟踪我的可投资净值。这忽略了房屋净值，因为直到你卖掉房子，你才意识到这笔钱，而且你不能把它投资到自己的复利中。当你可以计算你的净资产每个月我都会用Mint.com自动追踪。
最后，我跟踪我的火比率(财务独立/提前退休的缩写)。这比听起来要简单得多——就是你可以用被动收入支付每月生活开支的百分比。如果你每月花费5000美元，并带来1000美元的被动收入，你的FIRE比率为20%。当你达到100%时，你就实现了经济独立，不再需要你的工作来支付账单。你可以用你的余生做任何你想做的事。
每个月只需要几分钟就可以跟踪这些数字。但正如他们在商业中所说的那样，有衡量的才能完成，通过衡量你的进步，你可以让它既有形又在脑海中。
自动化良好行为
有人说，为个人财务做预算不是一个数学问题，而是一个行为问题。所以，把行为、意志力和纪律排除在外。
设置每个发薪日自动从你的支票账户转到你的账户储蓄账户．或者让你的雇主把你的直接存款分成两部分，一部分直接存入你的储蓄账户。
自动化你所有的经常性付款，比如抵押贷款和汽车付款。伟德体育苹果手机版在你有机会消费之前，你从你的运营账户中扣除的每一块钱都减少了你消费超出预算的诱惑。
你说了算
你每月的预算是一只不断进化的活生生的动物，而不是一个一次性的项目。就像你写下最初的收入和支出目标一样，你可以随时重写。
对一些人来说，这意味着放弃并接受较低的储蓄率。对于那些认真想要积累财富的人来说，这意味着不断地寻找降低开支和提高收入的方法。
开始省钱的简单方法比如用视频流媒体服务取代有线电视，或者不喝苏打水和其他含糖饮料。然后探索一些影响更大的储蓄选择，比如“黑房子”或“不买车”。
但不要止步于通过削减开支来防御。也可以通过寻找挣外快的方法来进攻。这可能意味着协商加薪找到一份新工作，获得额外的学位或证书来改变职业，或者开始一份新的兼职工作．
最重要的是，不要屈服于生活方式的通货膨胀．当你赚得更多的时候，不要花更多的钱!
当你收到“奖金”时，无论是来自每月的额外工资、退税、遗产还是工作奖金，都要把它用于积累更多的财富和被动收入，而不是买一件新夹克或出去吃顿高级晚餐。
最后一句
太多的人纠结于如何做预算。制定预算本身很容易，改变你的行为就难了。
内化财富悖论:你为了看起来或感觉自己富有而花的钱越多，你实际积累的财富就越少。真正的财富存在于你的纸面上爱尔兰共和军,你的经纪帐户,你的应急基金，以及投资物业的权益。
一点都不性感。它看起来不像跑车或豪华住宅，也不像西班牙的私人飞机或避暑别墅。但真正的财富看起来不像消费;看起来就像拥有财务自由，过上你想要的生活。
