看看你最近的信用卡声明。下面的行“平衡”,“最低还款额,”和“支付到期日期”,你会发现最低还款额警告,是这样的:“如果你只做最低还款额,你将支付更多的利息,并将带你再来偿还你的平衡。”
低于最低还款额的警告,你会看到一个3 x 2表显示所需的时间支付全额还清你的平衡在两个场景:一个你只需要每月最低还款额,和一个你每月支付略高。两个场景假设您不做任何进一步的指控。
第二个场景导致更快的回报和更少的总共欠的兴趣。的重要性,强调了每个月偿还超过最低。毕竟,如果我们足够努力的话,我们大多数人可以找到一些额外的美元在我们的月度预算。
这也引出了一个问题:我们真的知道多少信用卡财务费用是如何计算的?继续阅读学习如何计算你的信用卡利率——为什么它是如此重要的尽快还清这些余额。
如何计算你每月的信用卡利息
计算你每月的信用卡利息是一个三步过程,只需要简单的算术——尽管你会想要一个计算器方便。
第一步:计算日常APR
首先,计算的速度你的信用卡余额每天赚取利息。这是日利率正式称为但通常称为每日年利率或每日4月。
发现当前4月你的信用卡声明
首先定位当前信用卡4月月结单。
它经常出现底部附近的比尔,你的指控的细节后,信用和其他活动。如果你没有看到它,看向顶端的声明,声明日期附近,总费用,最低月付款。
当前的年利率除以365
接下来,你目前的4月除以365 -在一个正常的一年的天数。举个例子,如果你当前的年利率是19.99%,你会先进行两步计算百分率转换为小数,然后找到实际的日常定期率:
19.99÷100 = 0.1999
0.1999÷365 = 0.00054767
这个看似小数量的速度你的信用卡余额增加每天由于利益。计算器可能会显示更多的数字小数点向右,但这些不会显著改变你的利息计算。
步骤2:计算日平均余额
现在是时候来计算你的每日平均存款余额。这是每日分享你的语句期末余额。你可以把它作为你的信用卡余额平均速率增加计费期间。
把每天对你的信用卡声明未付余额
首先,计算平均每日付余额在你的信用卡账单。这是一个费时和繁琐的计算需要考虑:
- 任何指控计费期间
- 之前任何余额从之前的计费周期
- 任何信用,减少你的平衡,包括支付和退款(退款)
从开始平衡你的信用卡声明,如果任何。这是未付金额从最后一个账单周期。
然后添加这些指控在周期的第一天,写下新的总。第二天的费用添加到这个数量和新的总写下来。每天做这个账单周期,确保减去任何学分当天他们帐户。当你完成的时候,你所有的日常总数加起来。
总付余额除以账单周期的天数
接下来,这个总和除以周期的天数。通常,这是30或31天。如果你找不到该数字本身,使用手动声明的开始和结束日期来计算。
假设你总拖欠信用卡平衡这种声明周期占所有优惠后是20000美元。你的计费周期为30天。你的每日平均存款余额:
25000/30 = 833.33美元
你的每日平均存款余额应在球场的声明中期末余额,但可能不会是相同的。不过,这是你的信用卡发行商基地你的利息计算,这是至关重要的。
步骤3:把你每天4月&日均余额
现在是时间来计算你的日常信用卡利息。通过增加你的日常利率和你的每日平均存款余额。
使用上面的例子,你会执行以下计算:
833.33 * 0.00054767 = 0.45639美元
只有一个更一步找到多少利息应计本月你的信用卡债务。你需要日常兴趣乘以账单周期的天数:
0.45639 * 30 = 13.69175美元
你可以在结果后第一个小数点后两位数。得到13.69美元的总和在新的兴趣这个语句循环。
信用卡利息是如何运作的吗
信用卡利息每天你携带平衡以外的宽限期,延伸21到30多天之后你的声明日期。
只要你全额支付平衡在宽限期结束之前,你不会支付任何利息费用。如果你从前面的sql语句进行平衡,利息将继续积累在宽限期。
宽限期仅适用于普通信用卡费用,转账或现金进步不平衡。这些类型的交易开始赚利息。
当你的指控开始赚取利息、复利的概念。你能想到的复利作为利息的利息,利息收入在过去的计息期都加到你的平衡和增加兴趣。
一些信用卡发行者每天复利。其他复合每月。更频繁的复合率,获得更多利益,虽然每日和每月的区别不是很大。
为什么你应该知道你的信用卡利率
你的信用卡利率扮演重要的角色在决定你的信用卡使用的总成本。
更高的利率意味着未付余额增长更快,你每天失去更多的钱你不付给他们。一个较低的利率可能听起来像一个更好的交易,但你仍然增长快于平衡通货膨胀率。
知道你的信用卡利率能帮助你更好地管理你的财务状况。当你知道多少利息付余额产生随着时间的推移,它更容易偿还,平衡和图表摆脱债务。
如何减少你的信用卡利息吗
如果你有重要的信用卡余额,你不能触动开关和零你的债务。但是你可以采取措施降低你的信用卡利率你支付利息和减少信用卡。
你能减少你的信用卡利息没有完全摆脱你的信用卡。伟德斯诺克许多信用卡公司都乐意协商更低的利率,如果他们有理由相信你会违约。
然而,如果你可以选择,交换你的信用卡债务成本更低的债务可能是一个更好的交易。您可以:
- 申请一个年利率0%的信用卡和转移他国余额
- 拿出一个房屋净值贷款和信用额度和使用它来还清你的信用卡账单
- 得到一个无担保债务合并贷款较低的利率比你的卡片
你也可以寻求信贷咨询解决债务管理计划,可以减少总利息和费用你支付你的信用卡债务。
最后一句
兴趣并不是唯一的你可能招致成本与普通信用卡使用。大多数信用卡携带非利息费用,在某些情况下踢。这些包括:
- 年费。信用卡公司收取年费,以确保未来12个月里你的会员。
- 差额转账费用及预借现金费用。你的发行人可能收取这些费用当你从其他信用卡余额转移或使用你的卡在自动取款机取钱。伟德斯诺克
- 外国交易费用。许多发行商收取费用购买以外币计价,包括网上购物与国际供应商。
- 逾期付款费用。如果你想念你的付款到期日,你可能面临一次性费用。
- 返回支付费用。如果你没有足够的钱在你的银行账户来掩盖你的付款,你可能会面临另一个费用。
有纪律,您可以最大限度地减少或避免这些常见的信用卡费用完全没有削减你的卡片。不幸的是,与利息费用,您可以消除通过及时、全额支付,不能避免一些卡费用。
唯一确定的方式逃避他们是选择一张卡片没有强制性的收费或完全放弃信用卡,错过潜在有价值的伟德斯诺克津贴、福利和奖励。
