申请破产是一个漫长而紧张的过程,但是它没有。通常,最紧张的部分是试图管理财政困难,让你考虑破产和最后决定文件。一旦你决定破产是正确的行动你的财务状况,你会与一位律师和受托人。他们将负责这个过程,帮助你处理问题。
申请破产是一个简单的事正确填写文书工作和接近过程以正确的顺序。给你知道会发生什么,这是可用的类型的破产概述个人,申请破产的过程,和一些常见的陷阱。
类型的破产
通常有两种类型的破产提供给个人,每个命名的适用破产法的一章。
第七章
在一个第七章破产,你的合格资产清算,或卖给偿还债权人。州法律决定免除清算类型的属性,但它们可能包括家里的一部分股权,汽车和其他工具应用于你的工作,和个人财产,如服装和家居用品。的过程中,你的很多债务将出院,或消灭。
然而,这并不是真正的债务。一些债务破产不能放电,包括:
- 孩子支持和赡养费
- 罚金、罚款和赔偿欠触犯法律
- 某些税收债务
- 债务出现了另一个人的死亡或受伤的结果你醉酒驾驶
- 住房抵押贷伟德体育苹果手机版款
- 一些学生贷款
为了符合第七章破产,你必须通过一种手段测试,以确定你是否有办法偿还你的债务的一部分。如果计算决定你可以偿还你的债务,你将不符合第7章。
第十三章
第十三章破产被称为“靠工资为生的人的计划。“这是给有固定收入的人但不能设法偿还所有的债务。
在一个第十三章破产,你可以保持你的资产,但受托人帮助你建立一个计划偿还债权人在三到五年的周期。在此期间,债权人不能追求集合。最终付款期间,法院解除你的剩余债务的资格。
如何申请破产吗
如果你正在考虑申请破产,这些是你必须采取的步骤。
第一步:找到一个律师
你可以在网上找到很多信息关于破产,但是你需要跟一个有经验的个人破产律师熟悉您所在州的法律。你可以让你的财务困境严重推迟处理你的问题,将资产转移到一个朋友或家庭成员,或偿还错误的债权人。
来找到一个有经验的律师从你的会计师,推荐或家庭律师。当地律师协会也可以引用你的破产律师。
步骤2:获得信贷咨询
联邦破产法需要个人信贷咨询在180天前申请破产。如果你结婚了,你和你的配偶都必须参加信贷咨询。
并不是所有的信贷顾问资格。你可以找到一个信用咨询机构批准通过的美国受托人计划美国司法部(Department of Justice)。
第三步:完成一个请愿书&文书工作
完成文书工作申请破产往往是最耗时的部分申请破产。除了请愿书由你的律师,你必须提供文档:
- 资产。这包括任何你自己的价值,如股票、储蓄账户、房地产、汽车、家居、服装、和艺术收藏品。
- 债务。这个列表应该显示债权人、电流平衡,利率,每月支付你的债务。包括所有债务,即使是那些你现在支付破产和那些你不能放电。
- 收入。包括任何钱你收到任何理由在过去六个月,你将来期望接收任何钱,多久你收到这钱,它是从哪里来的。包括固定工资、失业补偿,兼职收入、股息和利息的投资,养老金,和金钱造成了他人的家庭,如你的配偶或家庭成员。
- 每月家庭生活费用。包括你成本的租金或抵押贷款、食物、公用事业、医疗费用、服装、税伟德体育苹果手机版收、运输、子女抚养费、赡养费。当清单可变费用,如公用事业、计算基于过去一年的平均每月的账单。
- 从你的信用咨询机构证书显示,你完成了计划。
- 一份债务偿还计划由你的信用顾问。
- 工资单在过去的两个月,如果有的话,和详细的声明任何预期申请后更改你的收入和费用。
- 你的纳税申报表或记录最近的纳税年度。
提交你的申请破产”保持“集合行为,意味着你的债权人不能取消抵押品赎回权在你的家里,收回你的车辆,起诉你,装饰你的工资,甚至收集打电话。有一个重要的例外自动保持:自动支付定期从你的工资中扣除401 (k)贷款继续。
法院要求立案费用、行政费用。在大多数情况下,您必须支付这些费用申请之前,但是你可以申请支付分期付款用3 B形式。记住,你必须支付的全部金额在120天内申请,你必须支付每个按照约定分期付款,或者你法院驳回的风险情况。
费用如下:
- 第七章75美元:425美元申请费,各种各样的行政费用,受托人附加费15美元
- 第十三章75美元:235美元申请费,杂项管理费用
您可能还会收取额外费用的副本文件,申请修改你的债权人,列表将第13章到第7章案例,重开一个封闭的破产案件等等。看看美国法院的杂项费用表费用的完整列表。
如果你申请第13章破产,你也将提交一个还款计划。这个计划概述了定额你会支付每个月和受托人将如何分配这些资金到你的债权人。
步骤4:满足你的受托人
你申请文件后,法院指定受托人。受托人的工作来监督你的情况下,清算任何非免税资产(第七章),和分配资金,你的债权人(第13章)。
受托人也确保你理解的潜力破产的后果,因为它会影响你的信用分数和能力在未来申请破产。
快速完成你的申请破产和成功,你必须配合受托人并及时提供任何财务记录和文件的要求。
第五步:参加债权人会议
你的破产申请文件后,受托人的债权人将举行一次会议。在这次会议期间,受托人,你的债权人会问你的问题你必须回答宣誓。
如果这听起来吓人,别担心;你的律师会帮助你做好准备,会议和参加它。在大多数情况下,这些问题将类似的你已经回答你的请愿书。债权人会议的目的是让你确认,宣誓,你的文件是准确、完整的信息。
步骤6:你的资格确认
债权人会议后,法院应该有足够的信息来决定是否你申请破产保护。如果你符合条件,你的情况将会继续下去。如果你没有,你可以选择申请另一个破产的一章。
第七步:非免税财产清算或还款计划
如果你申请第七章破产,任何非免税属性将清算来偿还你的债务。
受托人将决定你的非免税资产价值销售。在某些情况下,您可以保留一些非免税资产受托人决定卖出不划算。例如,假设您拥有一辆汽车价值3000美元。你欠2800美元汽车贷款,这将花费200美元出售汽车。在这种情况下,受托人可以确定出售这辆车不是你的债权人的利益。
如果你申请第13章破产法院证实你的还款计划,由你坚持这个计划中概述的还款计划。大多数还款计划持续三到五年。如果你不能支付达成一致的在这段时间里,法院可能会解雇你或将其转换到第7章清算案件。如果你无法控制的情况,你继续付款,法院可能愿意修改计划或授予困难放电。
第八步:你的债务是出院
在第7章破产,你的剩余的债务将会出院一旦受托人卖你的非免税资产和支付债权人主张。
在第13章破产,法院认为你的情况和排放剩余合格的债务,你必须完成一个个人财务管理课程。本课程的目的是培养你的个人财务管理。你可以搜索一个债务人你所在地区教育提供者通过批准美国司法部(Department of Justice)。
一旦你的债务已经出院,这些债权人不再允许采取任何行动集合这些债务。
专业技巧:如果你申请破产,需要很多的辛勤工作来建立你的信用评分。得到一个头开始,报名参加益百利提高。这个免费的服务因素从水电费支付帮助给你的信用评分立即提振。
关于破产的其他注意事项
在你开始申请破产的过程之前,这里有一些更多的事情需要考虑。
已婚夫妇
已婚夫妇与金融问题可以选择文件单独或一起。许多选择文件一起来避免支付两个单独的申请费用,因为夫妻双方的名字在他们的房屋贷款,信用卡和汽车贷款。伟德斯诺克如果一方申请破产,债权人可以开始收集诉讼的另一方共同债务,即使配偶不能自行支付。
从信用的角度来看,似乎逻辑只有一方宣布破产,这样可以保护他们的信用评分。然而,这并不是有效的,如果夫妻双方负责债务。
潜在问题
法院不能保证批准你的破产申请或放电你所有的债务。法院甚至可以撤销放电已经处理如果有理由相信它不应该在第一时间被批准。
可以困扰你的破产申请的一些问题包括:
- 法院有证据表明你欺诈或承诺做伪证。
- 你没有提供必需的税收文件。
- 你不能占你的资产的价值损失。
- 你转移或隐藏属性防止债权人的目的。
- 你故意破坏或隐藏文档、文件或记录。
- 你获得新的房地产或其他资产的破产程序,不通知受托人或法院。
- 你要求解释,信息,或额外的文档在审查或审计的情况下,不提供它。
- 你不能遵守破产法官的合法命令或受托人。
- 你不完成所需的信贷咨询项目。
- 你不完成第13章全额付款计划或时间。
未来破产
一个人不能拥有他们的债务在多个短期内破产申请出院。时间的长度你有资格获得另一个最初排放取决于类型的破产申请,现在哪种类型你想要的文件。
- 第七章到第7章。如果你之前收到了放电在第7章破产,你必须等待八年之前从你提起之前的日期收到另一个第七章的放电情况。
- 第十三章第13章。如果你之前收到了放电在第13章破产,你必须等待至少两年从第一个案子提交之日起接受另一个第13章放电。
- 第七章第13章。如果你之前收到了放电在第7章破产,你不能得到一个放电在第13章破产四年后最初的请愿书第七章的申请日期。然而,您可以申请第13章之前,四年的窗口是得到帮助偿还优先债务或被其他支付。申请后第13章第7章通常称为第20章破产。
- 第十三章第7章。如果你之前收到了放电在第13章破产,你必须等待六年提出申请的日期接收放电在第7章破产。然而,这六年的规定不适用1)你偿还你所有的无担保债务,或2)你支付至少70%的无担保债务,在诚信提出你的第十三章计划,做出你最好的努力遵守。
最后一句
申请破产可能需要耗费一些时间,这个过程可以感觉到压倒性的。如果你认为破产是正确的选择,熟悉上面的步骤,使最需要的信贷咨询会议。它将帮助你了解过程将影响你未来几年,希望帮助你避免再次面临这种情况。
